Private Rentenversicherung bei der AachenMünchener kündigen?

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Sandman78

Erfahrenes Mitglied
20.03.2012
598
6
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Hallo zusammen,

ich versuche gerade mal ein wenig Ordnung in meine Versicherungen zu bringen. Dabei ist mir auch die private Rentenversicherung der AAM in die Finger gefallen. Gegenwärtig zahle ich dort monatlich ca 100 € ein.
Nun Frage ich mich, ob ich die Versicherung kündigen sollte und das ersparte Geld anderweitig anzulegen. Oder ob ich mir davon einfach was nettes gönne :)
Könnt ihr mir dazu einen Rat geben? Lohnen sich solche privaten Rentenversicherungen überhaupt?

Viele Grüße
 
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rotanes

Erfahrenes Mitglied
01.06.2010
7.016
5
HAM
Das kann man pauschal nicht beantworten.

Wenn das noch ein älterer Vertrag ist, ohne Unisex, du ein Mann bist und dort noch ein hoher Garantiezins gilt, kann sich das durchaus lohnen.
Allemal würde ich 12 Jahre warten, da dann nur noch die halbe Ertragssteuer, bzw. evtl. garkeine fällig wird.

Je nach persönlicher Situation evtl. auch lieber beitragsfrei stellen und die 100€ anderswo anlegen.
 

Sandman78

Erfahrenes Mitglied
20.03.2012
598
6
Alt ist der Vertrag noch nicht, Stichtag war doch irgendwann in 2011, oder? Habe den Vertrag ca. vor 2,5 Jahren abgeschlossen.
Die AAM sagte, Ertragsteuer wird nicht fällig !?
 
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rotanes

Erfahrenes Mitglied
01.06.2010
7.016
5
HAM
Die AAM sagte, Ertragsteuer wird nicht fällig !?

Wo keine Erträge sind, fällt auch keine Steuer an. Die aufgelaufenen Verluste kann man meines Wissens nicht von der Steuer absetzen :mad:

Edit: Vermutlich kann man die Verluste gegen andere Kapitalerträge verrechnen, soweit vorhanden.
 
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Simineon

Erfahrenes Mitglied
23.03.2013
4.156
2.284
FRA
Wo keine Erträge sind, fällt auch keine Steuer an. Die aufgelaufenen Verluste kann man meines Wissens nicht von der Steuer absetzen :mad:

Edit: Vermutlich kann man die Verluste gegen andere Kapitalerträge verrechnen, soweit vorhanden.

Du kannst die Verluste u.U. sogar komplett in Abzug bringen, mein Einspruchsverfahren aus 2013 ist gerade positiv entschieden worden
 

Sandman78

Erfahrenes Mitglied
20.03.2012
598
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Dass du nach 2,5 Jahren nicht das rausbekommst, was du eingezahlt hast ;) damit machst du auch keinen Gewinn. Stichwort Abschlusskosten

Ja, das ist mir auch klar. Erwarte ich ja auch nicht.
Mir geht es ja um die zukünftige Entwicklung - Geld jetzt nehmen und z.B. in Fonds stecken oder sich was gönnen.
 

Interflug

Erfahrenes Mitglied
14.06.2012
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TXL, LHR
Vielleicht kannst Du uns noch zusätzliche Informationen geben?

Handelt es sich um eine klassische Rentenversicherung mit Garantiezins oder um eine fondsgebundene Rentenversicherung? Wie lange ist die Vertragslaufzeit?

Was war Dein ursprüngliches Ziel in 2011 für den Abschluss dieser Versicherung? Wolltest Du Geld anlegen für eine Einmalauszahlung zum Vertragsende oder eine lebenslange Rente erhalten?

In was investierst Du sonst noch?
 
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ozymandias1

Erfahrenes Mitglied
01.01.2012
278
138
Private Rentenversicherungen haben den Ruf, dass sie sich nur für den Versicherungsvertreter lohnen, der einen mit schönen Worten zum Abschluss überredet. Die Verbraucherzentrale Hamburg rät mit drastischen Worten ab:

Wir raten Ihnen dringend: Schließen Sie keine Kapital-, Lebens- oder private Rentenversicherung ab. Sie gehören zu den schlechtesten Produkten für die Altersvorsorge. Millionen Verbraucher haben damit schon Milliarden von Euro verloren. Gegen die Verluste bei Lebens- und Rentenversicherungen sind die Pleiten auf dem „Grauen Kapitalmarkt” beinahe harmlos.
(Quelle: Verbraucherzentrale Hamburg | - Kapitallebensversicherung? Bloß nicht!)

Das Kind ist aber wohl schon in den Brunnen gefallen und die Verluste da. Ob man das dann kündigt oder weiterlaufen lässt ist keine einfache Frage. Der damalige Garantiezins kann heute durchaus attraktiv sein. Ich würde die Frage in einem speziellen Finanz-Forum stellen (wertpapier-forum.de hat z.B. ständig solche Fragen) oder zu einer wirklich unabhängigen Beratung gehen (Verbraucherzentrale oder Honorarberatung, nicht die sich als unabhängig bezeichnenden, provisionsgetriebenen Strukkis).
 
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alexanderxl

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24.07.2010
7.806
-3
Münsterland
Lass dir angeben, was die ausgezahlt bekommst, wenn du kündigst, was wenn die weiter zahlst und die dritte Möglichkeit gibt es meistens auch, Beitragsfrei weiter laufen lassen. Dann werden nur noch Beiträge verzinst die schon eingzahlt wurden.

Hatte vor so ca 12 Jahren mehrere Rentenversicherungen abgeschlossen, im Rahmen von vermieteten Immobilien, weil da die Erträge bei den Rentenversicherungen noch steuerfrei waren und die Zinsen bei vermieteten Immobilien ja steuerlich berücksichtigt werden.
Meine ersten Auszahlungen waren vor 3 Jahren, da hatte ich ca 5,5 % Rendite, im letzte Jahr waren es ca 4,8 %, Laufzeit jeweils 12 Jahre, keinerlei Zusatzbausteine, und die rendite habe ich so ausgerechnet, was meine Beiträge eben insgesamt gebracht haben, an Auszahlung.
Also habe dabei keine Kosten erst abgezogen und den Rest verzinst, wie bei einem Sparvertrag, ist ja das für einen wichtig, was man eingezahlt hat und was man für diese Einzahlungen für eine Rendite bekommt. Habe noch 2 Verträge die noch so 10 Jahre laufen, und da zahle ich im Jahr ca 20 tsd ein, und wird garantiert mit 3,5 % verzinst- allerdings das ist der Zinssatz für die angelegten Gelder.

Wer später als 2004 abgeschlossen hat, bekommt wohl weniger Garantiezins, also wenn man nach 2 oder 3 jahren kündigt bekommt man wohl noch nicht mal die eingezahlten Beiträge zurück!Bei Abschluss werden ca 1 bis 2 Jahre alle Beiträge für die Abschlussprovison benötigt, und es wird da noch gar nichts angespart.
Also kurze Zeit laufen lassen, ist das dümmste, dann hat man eben alle Kosten bezahlt, aber selber keine Rendite erzielt.

Finde in diesem Kontext die 3,5 % gar nicht so schlecht, wo ich ja die Darlehen, die ich sonst alternativ mit dem Geld getilgt hätte, zu ca 2,5 % bekomme. Sicher gibt es Anlagen die eine viel höhere Rendite erzielen können, aber diese Rentenversicherungen sind extrem sicher und haben fast kein Risiko.
 
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rotanes

Erfahrenes Mitglied
01.06.2010
7.016
5
HAM
Private Rentenversicherungen haben den Ruf, dass sie sich nur für den Versicherungsvertreter lohnen, der einen mit schönen Worten zum Abschluss überredet..

Für die Versicherungsunternehmen lohnt es sich auch nicht mehr. Ein Unternehmen nach dem Anderen zieht sich aus dem Markt zurück. Diese Woche hat die Talanx (HDI, Gerling, Postbank-Versicherung,..) das Handtuch geworfen.

Talanx - Befreiungsschlag - Wirtschaft - S

Der Grund: Die Niedrigzinsen.

Herrn Draghi sei "Dank", dass er mit mehreren 100 Milliarden Euro die Märkte flutet um Griechenland zu retten und hiermit ein bewährtes System der Altersvorsorge für Millionen Deutsche zerstört.
 
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alexanderxl

Erfahrenes Mitglied
24.07.2010
7.806
-3
Münsterland
Weiss nicht, wie die das machen, dass sie für 2015 noch 3,5 % zahlen, und die frühere Verträge abgeschlossen haben müssten doch noch 4 % bekommen und alle bis bis 2004 3,5 % Garantiezins , erst danach ist es weniger. Da man bei Bundesanleihen über 10 Jahre nur 0,2 % bekommt und evlt auch noch Kursverluste hat wenn die Zinsen vielleicht um 0,05 % steigen.

Sandmann78, weiss jetzt auch nicht so direkt was man machen sollte,wenn du bei der Option bei Beitragsfreistellung noch eine relativ gute Rendite bekommst....glaube so 2 % oder ähnlich müsste auch deine Garantieverzinsung sein , dann wäre das vielleicht eine gute Wahl.
Wenn du aber sowieso 100 Euro fürs Alter sparen möchtest und auch das Enddatum so hinkommt....ist es vielleicht gar nicht falsch, dass du bei den jetzt noch garantierten Zinsen weiter machst. Diese hohen Abschlusskosten etc haste ja nun schon bezahlt und die bekommst nie wieder aus.....musst jetzt das beste draus machen.
 

Sandman78

Erfahrenes Mitglied
20.03.2012
598
6
Hm, da ist guter Rat teuer.
Ich würde lt Aussage der AAM zum 01.09. 2680 € bekommen. Anlegen könnte ich dann um die 14k€.
Oder ich zahle meinem Vermieter 2000€ und er verlegt Pakett statt Laminat in unserer tollen Altbauwohnung :)
 

AchWas

Erfahrenes Mitglied
27.04.2010
2.861
2
Hm, da ist guter Rat teuer.
Ich würde lt Aussage der AAM zum 01.09. 2680 € bekommen. Anlegen könnte ich dann um die 14k€.
Oder ich zahle meinem Vermieter 2000€ und er verlegt Pakett statt Laminat in unserer tollen Altbauwohnung :)
Oder du sparst weiter und kaufst dir eine Eigentumswohnung..
 
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ozymandias1

Erfahrenes Mitglied
01.01.2012
278
138
Hm, da ist guter Rat teuer.
Ich würde lt Aussage der AAM zum 01.09. 2680 € bekommen. Anlegen könnte ich dann um die 14k€.
Oder ich zahle meinem Vermieter 2000€ und er verlegt Pakett statt Laminat in unserer tollen Altbauwohnung :)
Ca. 3000EUR eingezahlt in 2.5 Jahren, 2680 EUR rausbekommen und ab ins nächste Anlageprodukt? (Vielleicht diesmal ein Fonds mit ordentlich Ausgabeaufschlag?) Lass Dich seriös(!) beraten. Oder nimm das Parkett, da ist das Geld auch weg, aber Du hast immerhin was davon.
 
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DFW_SEN

Erfahrenes Mitglied
28.06.2009
10.936
8.294
IAH & HAM
Herrn Draghi sei "Dank", dass er mit mehreren 100 Milliarden Euro die Märkte flutet um Griechenland zu retten und hiermit ein bewährtes System der Altersvorsorge für Millionen Deutsche zerstört.

Jetzt ist Griechenland also auch noch schuld daran, dass das Geschäft mit Rentenversicherungen nicht laeuft. Ob die Griechen auch fuer den eitrigen Ausschlag an meinem Hintern verantwortlich sind?

PS: Diejenigen die ein Eigenheim kaufen haben sich über die niedrigen Zinsen übereignet nicht beschwert........