Übersicht AMEX-Cashback-Effizienz

tehdehzeh · 12.12.2017

Falls das besser in einen der bestehenden AMEX-Threads passt, bitte verschieben. Da es in selbigen relativ häufig zu Fragen bzgl. der Modalitäten kommt, habe ich mal versucht das (auch für mich selbst..) in einem Diagramm zusammenfassen, das ich auch gerne aktualisiere, falls sich etwas ändert:

Berücksichtigt habe ich hier (ich hoffe es stimmt alles ;-)):
- Grundgebühr (0,55,140,600,20)
- Erstattung der selbigen ab Umsatz (-,4k,10k,-,4k)
- Turbo-Gebühr (-,15,15,15,-)
- Turbo: 1,5x bis 40k Umsatz
- 2MR=1°P=1Cent
- PB Max 35€/Jahr für doppelte Punkte
- 1% Tankbonus bei BMW Amex

Der Break-Even von Payback Max gegenüber Green mit Turbo liegt bei 8000€

Notiz:
Offensichtlich ist es unrealitisch, dass jemand mit der BMW Amex nur tankt.

Daher noch folgende Handreichung:
Wenn man als Alternative BMW Amex vs. Payback MAX anguckt, und letztere mit Santander 1plus ergänzt (weil Tanken bei Payback ja gar nicht punktet), ist der Break-Even (also der Punkt, ab dem die BMW Amex besser ist):
T = U/2-3500, wobei T der Tankumsatz und U der Gesamtumsatz ist. Bei 10000€ wären das also beispielsweise 1500€.

noksie · 12.12.2017

Coole Übersicht.

Hast du auch die Platin im Angebot?

600 EUR p.a. oder 300 EUR p.a. und 30 000 Punkte
Mit Turbo = 20 000 EUR Umsatz

DerSenator · 12.12.2017

noksie meinte:
Coole Übersicht.

Hast du auch die Platin im Angebot?

600 EUR p.a. oder 300 EUR p.a. und 30 000 Punkte
Mit Turbo = 20 000 EUR Umsatz

bzw 40.000 Euro und 60.000 Punkte

sparfux · 12.12.2017

Erstmal: Super Übersicht! Danke.

2 Fragen: Was bedeutet 100:1 MR Eintausch? Ich dachte, das waren 1:1 1 Cent : 1 MR beim Eintausch für die (auch schon erstattete) Grundgebühr.

Zweite Frage: Warum ist die Green (oder auch Gold) nie besser als die Green Turbo (Gold Turbo) obwohl man die Turbo-Gebühr ja erstmal rein holen muss?

tmmd · 13.12.2017

Nette Übersicht. Beweist mir, daß ich aktuell mit der Payback Amex wohl wirklich am besten fahren.

Matthias5 · 13.12.2017

sparfux meinte:
.
Zweite Frage: Warum ist die Green (oder auch Gold) nie besser als die Green Turbo (Gold Turbo) obwohl man die Turbo-Gebühr ja erstmal rein holen muss?

Die gepunktete Linie der nicht-Turbo Karten liegt bei niedrigeren Umsätzen doch über den jeweiligen Turbo Karten. Man beachte auch, dass die Linie nicht bei 0€ Umsatz anfängt.

tehdehzeh · 13.12.2017

noksie meinte:
Hast du auch die Platin im Angebot?

600 EUR p.a. oder 300 EUR p.a. und 30 000 Punkte

DerSenator meinte:
60.000 Punkte

Füge ich gerne hinzu. Muss das Diagramm wohl noch ein bisschen weiter gehen ;-)

sparfux meinte:
Erstmal: Super Übersicht! Danke.

2 Fragen: Was bedeutet 100:1 MR Eintausch? Ich dachte, das waren 1:1 1 Cent : 1 MR beim Eintausch für die (auch schon erstattete) Grundgebühr.

War missverständlich formuliert, wir meinen das gleiche.

Matthias5 meinte:
Die gepunktete Linie der nicht-Turbo Karten liegt bei niedrigeren Umsätzen doch über den jeweiligen Turbo Karten. Man beachte auch, dass die Linie nicht bei 0€ Umsatz anfängt.

Exakt. Es gibt auch einen sehr kleinen Bereich knapp über 5,5k Umsatz, wo die Green ohne Turbo besser ist als mit.

rmol · 13.12.2017

(edit)

tehdehzeh · 13.12.2017

Bild habe ich nun aktualisiert, inkl. Platin. Achse auf logarithmisch geändert.

tehdehzeh · 20.12.2017

Noch ein kleines Update, da der MR Turbo "nur" bis 40k funktioniert.

Florian7 · 20.12.2017

Die Skalierung auf der x-Achse ist jetzt jedoch weniger aufschlussreich. Die dargestellten Punkte lassen sich aufgrund des unterschiedlichen Abstandes jetzt keinen Beträgen mehr zuordnen, sofern diese nicht darunter angezeigt sind (so geht es jedenfalls mir).

Malagant · 20.12.2017

Irgendwie blicke ich das nicht ganz. MR Cashback 0,5%. Damit hat die Gold ab 10k genau 0,5%, dann dann kostenlos. Wie kommst du auf 1% ?

Und gibts den Turbo in DE überhaupt? Finde das nur für AT.

Pantheon · 20.12.2017

Malagant meinte:
Und gibts den Turbo in DE überhaupt? Finde das nur für AT.

Der DE Turbo kann über die Hotline aktiviert werden für 15 EUR im Jahr. Der muss gesondert gekündigt werden.

In AT ist der im ersten Jahr sogar kostenfrei oder?

tehdehzeh · 20.12.2017

Florida7 meinte:
Die Skalierung auf der x-Achse ist jetzt jedoch weniger aufschlussreich. Die dargestellten Punkte lassen sich aufgrund des unterschiedlichen Abstandes jetzt keinen Beträgen mehr zuordnen, sofern diese nicht darunter angezeigt sind (so geht es jedenfalls mir).

Die 8 Striche zwischen 1k und 10k entsprechen 2k, 3k, .., 9k. Im nächsten Bereich entsprechend alles mit einer Null mehr.

Malagant meinte:
Irgendwie blicke ich das nicht ganz. MR Cashback 0,5%. Damit hat die Gold ab 10k genau 0,5%, dann dann kostenlos. Wie kommst du auf 1% ?

MR lassen sich in Höhe der Gebühr zum doppelten Ratio tauschen. Macht mit Turbo 1,5% abzüglich der 15€.

gambrinus · 20.12.2017

tehdehzeh meinte:
Die 8 Striche zwischen 1k und 10k entsprechen 2k, 3k, .., 9k. Im nächsten Bereich entsprechend alles mit einer Null mehr.

MR lassen sich in Höhe der Gebühr zum doppelten Ratio tauschen. Macht mit Turbo 1,5% abzüglich der 15€.

Danke nochmal für deine saugute Arbeit!

Man kann doch neben der Jahresgebühr auch die MR-Gebühr mit Punkten bezahlen. Macht nochmal 30€ mehr.

tehdehzeh · 21.12.2017

gambrinus meinte:
Danke nochmal für deine saugute Arbeit!

Man kann doch neben der Jahresgebühr auch die MR-Gebühr mit Punkten bezahlen. Macht nochmal 30€ mehr.

Das geht auch, wenn man die sowieso nie zahlen muss?

gambrinus · 21.12.2017

tehdehzeh meinte:
Das geht auch, wenn man die sowieso nie zahlen muss?

Bei mir geht's. Die Jahresgebühr muss ich ja auch "sowieso nie zahlen" und geht trotzdem. ;-)

Hat vielleicht schon jemand mit einer Gold-Card vielleicht schon probiert die Platin-Jahresgebühr einzulösen? Der Gedanke kam mir gerade...

sparfux · 21.12.2017

tehdehzeh meinte:
Das geht auch, wenn man die sowieso nie zahlen muss?

Wir kommt man um die MR-Gebühr herum, so dass man sie "nie zahlen muss"? Ich dachte die fällt auf jeden Fall an,wenn man MR haben möchte?

gambrinus · 21.12.2017

sparfux meinte:
Wir kommt man um die MR-Gebühr herum, so dass man sie "nie zahlen muss"? Ich dachte die fällt auf jeden Fall an,wenn man MR haben möchte?

Ab Gold ist MR bereits in der Jahresgebühr inklusive, die ab einem jährlichen Umsatz von 10.000 € entfällt.
Edit: Habe grade auf der Amex-Homepage nachgesehen. Bei Grün ist MR auch bereits inklusive. Hier entfällt die Jahresgebühr ab 4.000 € Umsatz, wie tehdehzeh oben schön dargestellt hat.

vwler · 21.12.2017

Und der Turbo, geht nicht?

gambrinus · 21.12.2017

vwler meinte:
Und der Turbo, geht nicht?

Nein, es gehen nur folgende Möglichkeiten:

sparfux · 21.12.2017

gambrinus meinte:
Ab Gold ist MR bereits in der Jahresgebühr inklusive, die ab einem jährlichen Umsatz von 10.000 € entfällt.
Edit: Habe grade auf der Amex-Homepage nachgesehen. Bei Grün ist MR auch bereits inklusive. Hier entfällt die Jahresgebühr ab 4.000 € Umsatz, wie tehdehzeh oben schön dargestellt hat.

Argh, sorry. Ich habe das mit dem Turbo verwechselt.

tehdehzeh · 22.12.2017

So, neuerliches Update. Ich habe nun für alle Karten berücksichtigt, dass auch die halbe Gebühr erstattet werden kann, wenn es nicht für die ganze reicht, und die Erstattung der MR-Gebühr eingebaut. Eintausch jeweils bestmöglich.

Zusätzlich noch Absolutwert-Grafiken für
a) Sinn des Turbos (die Ausschläge nach oben über den theoretischen Maximal-Nutzen kommen daher, dass man mit Turbo früher die Grenzen für die GG-Erstattung erreichen kann als ohne)
b) Cashback im Vergleich zur Payback-Karte (einfache Bepunktung)

edit:
Was bedeutet eigentlich der Hinweis:
Bitte beachten Sie: Die Einlösung ist nur einmalig für aktuelle Standard-Jahresgebühr pro Karte und Jahr möglich.
im Hinblick auf Partnerkarten?

gambrinus · 22.12.2017

tehdehzeh meinte:
Was bedeutet eigentlich der Hinweis:
Bitte beachten Sie: Die Einlösung ist nur einmalig für aktuelle Standard-Jahresgebühr pro Karte und Jahr möglich.
im Hinblick auf Partnerkarten?

Hmm, eventuell lässt sich auch die "Gebühr" für Partnerkarten mit MR bezahlen? :idea:

Und da man ja mehrere Partnerkarten haben kann/oder sogar hat vielleicht mehrfach?
Ich denke das sollte ich mal austesten...

Nochmals vielen Dank an tehdehzeh für die Mühe!

DerSenator · 22.12.2017

Aber die Zusatzkarten kosten doch gar nichts.

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