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Sammelthread: Welche Kreditkarte ist die richtige für mich?

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ritesa

Erfahrenes Mitglied
14.05.2013
1.471
186
Planet Earth
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Da diese Frage öfters gestellt wird erlaube ich mir einen Sammelthread zu eröffnen.

Da sich die Konditionen bei meiner Hausbank (Sparda München) nach und nach verschlechtert haben (inzwischen 2,00€ Gebühr am Geldautomaten + 1,5% bei Fremdwährung sowie 20€ Jahresbeitrag) suche ich nach einer neuen KK mit folgenden Voraussetzungen:

- kein manueller Ausgleich, um den ich mich selbst kümmern muss (am liebsten Lastschrift von meinem Sparda-Girokonto)
- kein oder geringer Jahresbeitrag bzw. Rückerstattung (Jahresumsatz um die 9000€)
- geringere Gebühren für die Nutzung im Ausland als aktuell

Alles andere (Versicherungen, Meilen etc.) ist nicht entscheidend, nehme ich aber natürlich gerne mit.
 

Nitus

Erfahrenes Mitglied
04.04.2013
5.239
21.376
MUC
Da Du offenbar bei Deiner Hausbank bleiben möchtest, vielleicht nicht Deine präferierte Lösung, aber die DKB Visa, die es zum kostenlosen Girokonto ebenfalls kostenlos dazu gibt, erlaubt weltweit kostenlose Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen. Letztere allerdings nur in Form einer Rückerstattung des zuvor belasteten Fremdwährungsentgeltes; und das auch nur für "Aktivkunden". Der Monatssaldo der Kreditkarte wird anschließend dem DKB Girokonto belastet. Bedarf also entweder einem Kontoumzug oder einer regelmäßigen Überweisung auf das DKB-Konto.
 
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ritesa

Erfahrenes Mitglied
14.05.2013
1.471
186
Planet Earth
Da Du offenbar bei Deiner Hausbank bleiben möchtest, vielleicht nicht Deine präferierte Lösung, aber die DKB Visa, die es zum kostenlosen Girokonto ebenfalls kostenlos dazu gibt, erlaubt weltweit kostenlose Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen. Letztere allerdings nur in Form einer Rückerstattung des zuvor belasteten Fremdwährungsentgeltes; und das auch nur für "Aktivkunden". Der Monatssaldo der Kreditkarte wird anschließend dem DKB Girokonto belastet. Bedarf also entweder einem Kontoumzug oder einer regelmäßigen Überweisung auf das DKB-Konto.

Was bedeutet “Aktivkunde”?

Wenn es nur darum geht dass das DKB-Girokonto gedeckt ist könnte ich mir das schon vorstellen, dann würde ich halt am Anfang 10000 überweisen und dann wenn’s wieder nötig wird. Mag nur nicht monatlich dran denken müssen meine KK auszugleichen ...
 

wizzard

Erfahrenes Mitglied
09.03.2009
8.717
2.243
Ich finde die Frage "Welche Kreditkarte ist die richtige für mich?" etwas ungeschickt. Da es keine eierlegende Wollmilchsau gibt, solltest du dich besser fragen, welche Kreditkarten die richtigen für dich sind und dir dann einen persönlich passenden Mix zusammen stellen. Mit einer Karte kann man m.E. nicht glücklich werden (sofern einem nicht alles egal ist).
 

ritesa

Erfahrenes Mitglied
14.05.2013
1.471
186
Planet Earth
Ich finde die Frage "Welche Kreditkarte ist die richtige für mich?" etwas ungeschickt. Da es keine eierlegende Wollmilchsau gibt, solltest du dich besser fragen, welche Kreditkarten die richtigen für dich sind und dir dann einen persönlich passenden Mix zusammen stellen. Mit einer Karte kann man m.E. nicht glücklich werden (sofern einem nicht alles egal ist).

Bis jetzt hat mir meine eine Kreditkarte ausgereicht: keine Jahresgebühr, geringe Fremdwährungsgebühren, monatliche Abbuchung vom Girokonto.

Jetzt schaue ich mich nach Alternativen um. Wenn die beste Alternative zwei oder mehr Karten ist, dann werde ich es mir überlegen - allerdings sind meine Anforderungen so gestaltet, dass ich nicht denke dass mehr als zwei Karten bei mir Sinn machen.
 

spocky83

Erfahrenes Mitglied
21.12.2014
3.617
961
MUC, BSL
Das Problem bei der DKB ist, dass das Limit vergleichsweise gering ist, wenn man es nicht als Gehaltskonto führt. Die 700 Eier per DA hin- und herzuschieben ist natürlich kein Problem, aber letztendlich muss man die Karte de facto so im Guthaben führen.
 
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FlyC

Erfahrenes Mitglied
01.01.2013
1.745
0
FRA
Bis jetzt hat mir meine eine Kreditkarte ausgereicht: keine Jahresgebühr, geringe Fremdwährungsgebühren, monatliche Abbuchung vom Girokonto.

Nun, es gibt nun mal nicht immer die eine Wunschkarte. Wenn du nichts zahlen willst, solltest du dir die Advazia-Varianten mit Lastschrift-Option angucken. Bei Bargeldabhebung müsste man dennoch aktiv werden. Alternativ guck einmal nach der Santander 1Plus.

Ein faires Package ist meiner Meinung nach die BC Platinum, aber kostet halt seinen Preis.
 
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ritesa

Erfahrenes Mitglied
14.05.2013
1.471
186
Planet Earth
Nun, es gibt nun mal nicht immer die eine Wunschkarte. Wenn du nichts zahlen willst, solltest du dir die Advazia-Varianten mit Lastschrift-Option angucken. Bei Bargeldabhebung müsste man dennoch aktiv werden. Alternativ guck einmal nach der Santander 1Plus.

Ein faires Package ist meiner Meinung nach die BC Platinum, aber kostet halt seinen Preis.

Danke für die Tipps.

Advanzia: Wenn ich eine Bargeldabhebung manuell ausgleichen muss ist das ein Ausschlusskriterium - habe z.B. keine Lust mich in Namche Bazaar, kurz vor der mehrwöchigen Trekkingtour im Himalaya, bei instabiler Internetverbindung darum kümmern zu müssen.

Santander 1plus: Der einzige Nachteil scheint hier zu sein, dass ich die Kreditkarte im Guthaben führen muss, um nicht monatlich an die Überweisung denken zu müssen. Das klingt schon einmal nicht so schlecht.

Barclaycard Platinum Double: Positiv ist dass Lastschrift möglich zu sein scheint und die kostenlose Partnerkarte, allerdings frage ich mich ob mir die Zusatzleistungen die 99€ Jahresgebühr wert sind.
 

ghosthunter

Erfahrenes Mitglied
01.10.2017
1.548
284
Köln
Advanzia: Wenn ich eine Bargeldabhebung manuell ausgleichen muss ist das ein Ausschlusskriterium - habe z.B. keine Lust mich in Namche Bazaar, kurz vor der mehrwöchigen Trekkingtour im Himalaya, bei instabiler Internetverbindung darum kümmern zu müssen.

Meines Wissens nach muss man nicht manuell ausgleichen (Drivango-Variante), allerdings werden die Zinsen dann höher. Trotzdem kommt man bei Abhebungen in Fremdwährung meistens noch günstiger Weg, als bei Karten mit 1,75% Auslandsentgelt. Wenn man nicht für jeden Zweck eine extra Karte haben will, und in der Regel eh nur wenig Geld abhebt, denke ich, dass man die Zinsen verkraften kann. Ansonsten kann ich mich den Vorrednern nur anschließen : Die Karte, die alle Bedürfnisse erfüllt, gibt es meistens nicht.
 

geos

Erfahrenes Mitglied
23.02.2013
10.464
4.794
Ein Problem ist, dass die Kombination kein Fixkosten, 0% Fremdwährungsaufschlag und automatischer Einzug des Gesamtbetrages von einem separaten Girokonto derzeit nicht angeboten wird.
Ggfs. macht es Sinn, eine Karte für Euro-Einsatz und eine für Femdwährungseinsatz sich zuzulegen.
Für ersteres würde sich z.B. BC New Visa eignen. Bei dem Jahresumsatz, über den wir hier reden, kann man sich auch mal BC Visa Gold oder Hanseatic Bank Gold ansehen.
Für zweiteres sehe ich drei Produkte, die sinnvoll sind:
1. Advanzia MC; Vorteile: MC-Kurse sind meistens besser als Visa; mit der Zeit kann man einen ordentlichen Verfügungsrahmen bekommen; Nachteile: muss komplett manuell überwiesen werden; nicht für GAA geeignet, da dort direkt Zinsen anfallen
2. Santander 1plus Visa: eigentlich eine Top-Karte (ersetzt sogar GAA-Entgelte; 1% Rückvergütung auf Tankumsätze weltweit), aber mit folgenden Nachteilen: für Neukunden kein automatischer Volleinzug; kein NFC; vergleichsweise geringer Verfügungsrahmen (Santander gibt 2000 € an), ggfs. auch Einschränkungen bei der Anzahl der Transaktionen pro Tag und bei den Abhebungen am GAA pro Tag.
3. DKB; Nachteile hier: nur mit angeschlossenem Konto und nur davon wird eingezogen; nur für Aktivkunden (kann man selbst überweisen, wenn man möchte) für Non-Euro-Einsatz sinnvoll; Verfügungsrahmen häufig eher gering, solange nicht als Gehaltskonto genutzt.

Wer wirklich nur eine Karte möchte, soll DKB eben als sein Erstkonto verwenden, und gut ist.
Anderseits sollte man gerade Auslandsreisen nicht mit nur einer KK machen; zu leicht wird mal was gesperrt, oder es gibt technische Probleme mit der Verbindung o.ä.
 
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Ben Ehmen

Guest
Barclaycard Platinum Double: Positiv ist dass Lastschrift möglich zu sein scheint und die kostenlose Partnerkarte, allerdings frage ich mich ob mir die Zusatzleistungen die 99€ Jahresgebühr wert sind.

Frage(n), die Du Dir allerdings nur selbst beantworten kannst und solltest.
Wie erkennbar und als Fazit: die oft gesuchte EierlegendeWollmilchSau gibt es auch bei KK nicht.
 
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1anon1

Reguläres Mitglied
06.10.2016
26
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Meines Wissens nach muss man nicht manuell ausgleichen (Drivango-Variante), allerdings werden die Zinsen dann höher. Trotzdem kommt man bei Abhebungen in Fremdwährung meistens noch günstiger Weg, als bei Karten mit 1,75% Auslandsentgelt. Wenn man nicht für jeden Zweck eine extra Karte haben will, und in der Regel eh nur wenig Geld abhebt, denke ich, dass man die Zinsen verkraften kann.

Genau, die Drivango-Variante der Advanzia Kreditkarte ist wahrscheinlich die beste Option. Keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühr, Lastschrift vom Sparda-Konto problemlos möglich. Das Limit ist anfangs gering, erhöht sich aber automatisch. Für Barabhebungen (egal in welcher Währung) fallen täglich <0,06% Zinsen bis zur Rückzahlung an, für einen ganzen Monat 1,73%. Wenn Barabhebungen manuell direkt nach Abhebung ausgeglichen werden, sind sie also nahezu kostenlos, aber auch ohne manuellen Ausgleich und Rückzahlung nur mittels monatlicher Lastschrift sind die Kosten recht überschaubar.
 
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ibis

Aktives Mitglied
19.08.2010
183
104
Ein Problem ist, dass die Kombination kein Fixkosten, 0% Fremdwährungsaufschlag und automatischer Einzug des Gesamtbetrages von einem separaten Girokonto derzeit nicht angeboten wird.

Doch gibt es "fast". Bei Revolut gibt es zwar keinen automatischen Einzug des Gesamtbetrages von einem separaten Konto, man kann aber automatisches Aufladen des Revolut Kontos einstellen. Somit werden dann Zahlungen mit der Revolut Kreditkarte quasi automatisch über das Girokonto ausgeglichen. Die restlichen Bedingungen treffen zu 100 % zu.

Ansonsten würde ich auch die Eurowings Kreditkarten empfehlen. Die Standard oder die Gold falls die Versicherungen noch benötigt werden.
 
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DerSimon

Erfahrenes Mitglied
01.03.2015
7.354
8
Ansonsten würde ich auch die Eurowings Kreditkarten empfehlen. Die Standard oder die Gold falls die Versicherungen noch benötigt werden.
Die Standard ist im Ausland nicht kostenlos, es müsste die Gold sein.
Wenn ich überlege, wie viel ich im Jahr für Reisen ausgebe, da fallen 69€/99€ für eine Kreditkarte nicht mehr ins Gewicht. Aber YMMV.
 

miwa

Neues Mitglied
01.12.2010
19
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3. DKB; Nachteile hier: nur mit angeschlossenem Konto und nur davon wird eingezogen; nur für Aktivkunden (kann man selbst überweisen, wenn man möchte) für Non-Euro-Einsatz sinnvoll; Verfügungsrahmen häufig eher gering, solange nicht als Gehaltskonto genutzt.

Wer wirklich nur eine Karte möchte, soll DKB eben als sein Erstkonto verwenden, und gut ist.
Anderseits sollte man gerade Auslandsreisen nicht mit nur einer KK machen; zu leicht wird mal was gesperrt, oder es gibt technische Probleme mit der Verbindung o.ä.

Ich habe vor vielen Jahren die DKB Visa als Alternative entdeckt, weil man im Ausland ohne Zusatzgebühren Geld abheben kann (die Gebühren der lokalen Bank vor Ort kann man nicht umgehen, die werden oder wurden aber meines Wissens großteils durch die DKB zurückerstattet).
Der Verfügungsrahmen (ich meine zum Start ist doch kein Problem bei 9000€ Umsatz im Jahr: Einfach 1000€ monatlich zur DKB überweisen, dann ist die Kreditkartenabrechnung bezahlt und falls etwas übrig bleibt, spart man auf diese Weise automatisch an. Theoretisch müssten 3000€ jährlich übrig bleiben, die wanderen entweder in die Altersvorsorge oder werden - für dieses Forum passender - für den nächsten Urlaub ausgegeben. ;)
Außerdem lässt sich der Verfügungsrahmen wohl durch das Guthaben des Girokontos erhöhen.

Und irgendwann merkt man, dass es viel bequemer ist, gleich das Gehalt zur DKB zu überweisen und sagt der Hausbank leise "Servus"...
 
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Nitus

Erfahrenes Mitglied
04.04.2013
5.239
21.376
MUC
Ich habe vor vielen Jahren die DKB Visa als Alternative entdeckt, weil man im Ausland ohne Zusatzgebühren Geld abheben kann (die Gebühren der lokalen Bank vor Ort kann man nicht umgehen, die werden oder wurden aber meines Wissens großteils durch die DKB zurückerstattet).

Die Gebühren, die Dir eine Bank direkt bei der Geldabhebung im Ausland in Rechnung stellt, wurden zwar mal von DKB erstattet. Das ist aber seit einiger Zeit vorbei. :-( Aber für die Gier ausländischer Geldautomatenbetreiber kann ja die DKB nichts für.
 

ibis

Aktives Mitglied
19.08.2010
183
104
Die Standard ist im Ausland nicht kostenlos, es müsste die Gold sein.
Wenn ich überlege, wie viel ich im Jahr für Reisen ausgebe, da fallen 69€/99€ für eine Kreditkarte nicht mehr ins Gewicht. Aber YMMV.

Stimmt.
...aber um genau zu sein. Mit der Standard ist, genauso wie bei der Gold, die Geldabhebung weltweit kostenlos. Auslandseinsatzgebühren sind bei der Standard 0 € in der Eurozone, bei der Gold weltweit.
 

geos

Erfahrenes Mitglied
23.02.2013
10.464
4.794
Was ist dann der Vorteil der Standard zu BC New Visa, die kostenlos ist?
 

ibis

Aktives Mitglied
19.08.2010
183
104
Was ist dann der Vorteil der Standard zu BC New Visa, die kostenlos ist?

1 € = 1 Meile für Umsätze
Unbegrenzte Meilengültigkeit
Kostenlose Mitnahme von Sportgepäck bei Eurowings
Fastlane Nutzung an folgenden Sicherheitskontrollen: Dresden, Hamburg, Köln/ Bonn, München, Stuttgart

Wer das nicht braucht oder haben möchte, für den reicht auch die New Visa.
 

ritesa

Erfahrenes Mitglied
14.05.2013
1.471
186
Planet Earth
Santander 1plus Visa: eigentlich eine Top-Karte (ersetzt sogar GAA-Entgelte; 1% Rückvergütung auf Tankumsätze weltweit), aber mit folgenden Nachteilen: für Neukunden kein automatischer Volleinzug; kein NFC; vergleichsweise geringer Verfügungsrahmen (Santander gibt 2000 € an), ggfs. auch Einschränkungen bei der Anzahl der Transaktionen pro Tag und bei den Abhebungen am GAA pro Tag.

Es wird wohl die Santander 1plus Visa werden, die ich durch einmalige Überweisung des ungefähr geplanten Jahresumsatzes im Guthaben führen werde. Einzige Voraussetzung ist ein höherer Verfügungsrahmen, was nach einigen Erfahrungsberichten aber möglich sein sollte wenn bei Beantragung angegeben.

3. DKB; Nachteile hier: nur mit angeschlossenem Konto und nur davon wird eingezogen; nur für Aktivkunden (kann man selbst überweisen, wenn man möchte) für Non-Euro-Einsatz sinnvoll; Verfügungsrahmen häufig eher gering, solange nicht als Gehaltskonto genutzt.

Wäre die Alternative mit Dauerauftrag.

Anderseits sollte man gerade Auslandsreisen nicht mit nur einer KK machen; zu leicht wird mal was gesperrt, oder es gibt technische Probleme mit der Verbindung o.ä.

Meine Sparda-Visa wurde noch nie gesperrt - auch wenn ich sie innerhalb von ein paar Tagen in zig Ländern für die dubiosesten Umsätze genutzt habe. Sollte das bei den anderen Karten anders sein wäre das ein Grund für mich doch wieder eine Sparda-KK zu nutzen.
 

Muggs

Reguläres Mitglied
21.04.2016
76
0
Stuttgart
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Du kannst bei der Santander mit den letzten 3 Gehaltsnachweisen in einer Filiale eine Erhöhung des Verfügungsrahmens beantragen. Die Höhe konnte ich selbst festlegen.