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Mein Zahlkartenportfolio zur Optimierung

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Cruizer

Neues Mitglied
25.10.2018
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Ein Hallo in die Forengemeinde,
nachdem ich hier schon länger stiller Mitleser war, habe ich mich nun angemeldet.

Ich bin immer wieder erstaunt über das Expertenwissen in diesem Forum.
Hier stelle ich auch mein Zahlkarten Portfolio vor. Ich möchte das ganz gerne optimieren und hoffe auf zahlreiche Tipps hier.

Dieses Portfolio ist nicht strategisch gewachsen, sondern nach dem Motto, was für Angebote, Aktionen, Prämien etc. es gab ...

1. Girokonten

ING (DiBa) - - Hauptkonto, VISA + Maestro, Depot, 2 Extra-Konten, Rahmenkredit; hoher Dispo 3x Nettogehalt

DKB - - Zweitkonto, Aktivkonto, VISA + Vpay, da kein Gehaltskonto bescheidener Dispo, nette Features wie Cash im Shop, Digitale Gutscheine

Welches weitere Girokonto wäre "zum Spielen" empfehlenswert: "vollkommen" kostenfrei, kein monatlicher Zahlungseingang und nur wenige Kontobewegungen notwendig, interessante Kreditkarte (Features) ?

2. Im Portemonnaie

PB Amex - - Hauptkarte, Online Shops, Paypal, Supermärkte ausser Penny,

PB Visa - - noch kostenfrei; da Umsätze und Bargeld in CHF kostenfrei und ohne AEE sind, für mich wie eine "Schweizer Kreditkarte" (wohne direkt an der Schweizer Grenze)

PremiumSilverCard - - Advanzia Gold, mit Online Shop, man kann physisches Silber ansammeln, Cashback auf CC Einsatz bescheiden und funktioniert für Online Shop Nutzung nicht (3 Einkäufe davon 2 Reisen seit Mai, bisher rückvergütet)

ING Visa - - für Bargeld Abhebungen Inland

Welche Advanzia Gold wäre wohl die "beste", unter Berücksichtigung bester / maximaler Cashback, der auch funktioniert (basierend auf eigenen Erfahrungen), Tankrabatte auf ca. 100 € mtl. In- Ausland

3. Auf dem Schreibtisch im Etui und teilweise mit auf Reisen

Miles and More MC Blue - - Meilen Generierung, Meilen Erhalt, Flugbuchungen Star Alliance

Barclays Platinum - - Versicherungspaket, Zahlungsziele, Verfügungsrahmen 14k; Lastschriften auf Maestro - nun leider adé :(; mal wegen "Platin Status" zugelegt


Barclays Eurowings classic - - Meilen Generierung, Meilen Erhalt; wegen des permanenten Chaos dort z.Zt. kein Bock mehr auf EW

Schwarze MC - - Ex Karstadt Quelle, Ex Valovis, nun Targobank; kostenfrei, 4.5k, sehr selten benutzt, mal wegen "Schwarze Kreditkarte" bestellt - gibt es ja heute zur Genüge

DKB Visa "schwarz" - - da Aktiv Konto im Ausland und auf Reisen für Bargeld Abhebungen (ev. ATM Kosten Erstattungen)

Tchibo Card Plus MC - - Commerzbank, kostenfrei, Bonus "Treue Bohnen" - interessieren mich nicht die Bohne, Tausch gegen frühere Tchibo Privat CARD PREMIUM mit vielen Treue Bohnen

"CashCard" - - Commerz Finanz / Consors Finanz BNP; Maestro + MC Online Card (Plastik Folie); Cashback, Bonus Punkte mit 3fachem Bonus beim Tanken


Zwecks Optimierung würde ich mich zuallererst von Tchibo Card, Barclays EW und dieser CashCard trennen, falls der hohe Tankrabatt entfallen ist, da sich Bank (dresdener cetelem, commerz, consors) und Karte (Bertelsmann Club, Einkaufskarte, CashCard) inzwischen 3x über die Jahre geändert haben.

Hinsichtlich Barclays Platinum: Da der Lastschrifteinzug entfallen ist, wird sicher der hohe Verfügungsrahmen zurückgeschraubt. Gibt es eine ähnliche/adäquate Platin Karte mit Versicherungspaket v.a. Mietwagen Vollkasko, an kein Girokonto gebunden, kein AEE und ev. als Doppel ?

Ist vllt. eine der o.g. Kreditkarte gar nicht bei der SCHUFA gemeldet, so dass eine Trennung gar keinen Vorteil auf den SCHUFA Score hätte.

Und ist es nicht unklug, gleich 2-3 Kreditkarten auf einen Schlag zu kündigen? Hinterlässt dies ev. einen faden Beigeschmack bei der SCHUFA, dass man in gewissen Engpässen und Finanziellen Schwierigkeiten wäre?

Noch eins, ich bin in Sachen Telecommunication vollkommen old-fashioned; also ohne Smart- und IPhone, Apps und sonstigen Schnickschnack. Konten und Karten Empfehlungen bitte nur ohne zwingende Apps. Verwaltung sondern auch mit Laptop / PC.
Tut mir leid, bin aber so.

Ich freue mich auf Eure Meinungen,
Cruizer
 

Cruizer

Neues Mitglied
25.10.2018
2
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Hallo,
die Cashback-Rate wird explizit nur für die einzelnen Online Shops angegeben.

Für den MC Einsatz selber dürften es ebenfalls nur ~ 0.2 % sein.
 

Shuai

Erfahrenes Mitglied
13.10.2018
312
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Also ich könnte dir als Konto noch die Comdirect empfehlen, ist meiner Meinung nach neben der DKB mit das beste unter den konstenlosen Girokonten.
Als Kreditkarte wäre die Santander empfehlenswert, denn die DKB erstattet schon seit über zwei Jahren keine ATM-Gebühren mehr.
Wenn du wissen willst, welche deiner Karten in der Schufa stehen, kannst du auch einfach eine kostenlose Auskunft beantragen: https://www.meineschufa.de/index.php?site=11_3&via=menu
Allerdings kann dir hier keiner genau sagen, welche Auswirkungen die Kündigung einzelner Karten auf deinen Schufa-Score hat. Dazu kannst du dir auch den Thread hier im Forum ansehen.
 

slowflyer

Erfahrenes Mitglied
05.12.2010
985
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Zu deinen Girokonten:

Ich halte beide zusammen für eine gute Wahl, wenn Du nur mit einer reinen Online Bank auskommst.

Ansonsten - was verstehst Du unter interessanten Girokonten?
Weder Comdirect noch Fidor haben (mal abgesehen von ggfs. ApplePay in Zukunft) irgendwelche speziellen Features.

Comdirect ist höchstens interessant, wenn Du mal Geld einzahlen möchtest (da gäbe es ja noch den "Trick" mit dem Sparkonto bei Commerzbank).

Zu den Kreditkarten:

Wenn für Dich PB Amex und PB Visa passen, würde ich diese behalten. DKB Visa und ING Visa gehören für mich zu den Girokonten.

Bei der M&M Blue stellt sich die Frage, wieviele Meilen zu "schützen" willst, ich denke < 50000 Meilen auf dem MM Konto rentiert sich die
Karte nicht mehr - da es ja nur noch 1 Meile pro 2 Euro gibt und außerhalb der Euro Zone ist in Bezug auf die erhöhte AEE und die Reduzierung der
Meilen die Karte sehr teuer geworden. Ansonsten finde ich die Karte sehr zuverlässig und praktisch (mal abgesehen von dem Umzug der Webseite).
Wenn man nicht SEN ist oder nicht viele Meilen hat, sollte man sich schon überlegen, ob sich die Karte rentiert.

Barclays Platinum => wenn Du zufrieden bist, würde ich diese behalten

Barclays Eurowings classic => wenn Du die speziellen Features der Karte nicht nutzt, würde ich diese Karte aufgeben, ansonsten behalten

Schwarze MC => würde ich kündigen

Tchibo Card Plus MC Tchibo Card Plus MC => würde ich kündigen

"CashCard" - - Commerz Finanz / Consors Finanz BNP => würde ich kündigen

Zu der oben genannten 1plus von Santander => da würde mich nur der oft genannte Kreditrahmen von 2000 EUR stören.

Sicherlich paßt noch eine Karte von der Advanzia bzw. ein Co-Branding davon bei Dir ins Portfolio.
 
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