Schön zu sehen wie Rumpelstilzchen hier um die brennende Direct Card tanzt ;-)
Nee mal im Ernst, gefühlt muss man sich hier ja fast schon schämen, wenn man die Nutzung dieser Karte erwähnt. Ich glaube das kommt aber immer auf den Use Case an.
Ich habe seit letztem Jahr mein Hauptkonto bei der genannten Raiba und bin eigentlich ganz zufrieden.
Zusätzlich zur girocard habe ich sowohl die Direct Card, als auch die Classic Card. Warum?
girocard für das Geldabheben, welches ich gefühlt einmal im Quartal mache und eben für girocard-only Läden. Ich entscheide nach der Qualität der Läden und nicht nach der Kartenakzeptanz.
Die Direct Card nutze ich für Geldabhebungen im Ausland. Darüber hinaus finde ich die Karte gut, gerade aufgrund des geringen Limits, um damit im Ausland auf Märkten, oder bei unbekannten Händlern im Internet einzukaufen (geringes Risiko wegen geringem Limit). Die Debit-Card ist hervorragend programmiert (wie auch die Classic Card).
Im Weltuntergangsszenario habe ich damit auch eine zusätzliche Mastercard im Portfolio. Debit oder Credit juckt keinen, außer manche Hotels und Autovermietungen. Da ich beide Kategorien jedoch immer schon vor Antritt der Reise bezahle, hatte ich noch nie Probleme. Der Trend geht wohl auch immer mehr in Richtung Debit, daher finde ich auch hierdurch hat die Karte eine Daseinsberechtigung.
Klar ist der Schufa-Eintrag unschön, aber ich verstehe den ganzen Stress gar nicht. Mehrere Kreditkarten des gleichen Kreditinstituts sind laut Schufa und diversen Bankfachwirten nicht negativ zu werten. Das Kreditinstitut sieht ja den Kunden und deren Bonität. Ob der Kuchen dann in 2, 3, oder sogar 4 Stücke geschnitten wird, spielt keine Rolle. Der Kuchen (das Gesamtlimit) bleibt immer gleich groß.
Die Classic Card habe ich als Visa beantragt. Diese nutze ich überall, wo die AmEx nicht akzeptiert wird. Gerade aufgrund des sehr hohen dauerhaften Limits (orientiert sich am Gehalt und nicht an irgendwelchem Training oder sonstigen Tricks) und der sehr guten Programmierung (201, Offline PIN, PIN First, Wunsch-PIN) ist dies in meinen Augen die optimale Kreditkarte. Ab 5k ist die Karte auch kostenlos.
Man hat also kostenlos (ich wäre auch durchaus bereit für entsprechende Leistungen ein Entgelt zu bezahlen) eine girocard, mastercard und eine Visa. Jede für ihren Zweck. Die 1% AEE außerhalb der €-Zone fallen aufgrund der sehr guten Konditionen für mich nicht negativ ins Gewicht.
Die ganze Spielerei mit der Barclaycard (Training des Limits notwendig, fester PIN, Sign-First, ...), der „Genial“Card (221, Kein Offline PIN, Kein Wunsch-PIN, lachhafte Limits,...) oder den anderen üblichen Verdächtigen sagen mir nicht zu.
Dies spiegelt aber nur meine Sichtweise wieder!
