Was braucht man für Amex Payback oder Blue Card Kreditkarte?

Crusherle · 19.04.2017

Hallo liebe Community

ich hatte vor kurzem eine Amex Payback Karte beantragt, die einfach abgelehnt wurde.
Bei meiner telefonischen Nachfrage habe ich nur die Antwort bekommen, das man mir keine Details nennen kann. Im Brief stand auch nichts genaueres.

Ich frage mich, was die von mir wollen? Gibt es bestimmte Voraussetzungen?

Ich bin 24, verdiene monatlich 2177 € Netto und Arbeite bereits durchgehend seit ich 16 bin. Habe noch nie eine Rechnung zu spät oder nicht bezahlt und auch nie Kredite gehabt oder Verfplichtungen wie z.B: Handyverträge, da ich lieber Prepaid bevorzuge.
Mein Konto wird auch auf Guthaben Basis geführt, da ich es noch als Minderjähriger bei der Sparkasse bekommen habe.
Ich wohn bei meinen Eltern mitten in der Innenstadt von Köln, die ja Recht teuer ist.

Hab ich was falsches gemacht? Bin ich denen einfach zu Jung?

Ich war dann so angepisst, dass ich bei meiner Hausbank die Sparkasse eine Kreditkarte angefragt habe.
Kein Problem. 1 Woche später hatte ich die Master Card Classic mit 2500 € Verfügungsrahmen im Briefkasten.

Wie seht Ihr das? Habt Ihr Ratschläge?

Ich hätte furchtbar gern die kostenlose Amex Payback gehabt. Meint ihr ich hätte mit ner Blue Card mehr Chancen, weil die ne Jahresgebühr hat?

Vielen Dank im voraus für eure Hilfe.

Titanmarcel · 19.04.2017

Das wird dir hier niemand so genau sagen können. Eigentlich ist die Einstiegshürde ziemlich gering. Vielleicht in 6-12 Monaten nochmal probieren.

Crusherle · 19.04.2017

Mir fällt dazu noch ein, dass ich die Branchen Zuordnung beim Amex Antrag nicht geschnallt habe.
Ich arbeite bei der Bayer AG in Leverkusen und das ist Pharmazie Branche. Die hatten weder Pharmazie noch Chemie, deswegen hab ich Produktion ausgewählt.
Irgendwie passt nichts davon wirklich.

Wie hättet Ihr das zugeordnet?

DerSimon · 19.04.2017

Schufa-Selbstauskunft anfragen

MaxFliyy · 19.04.2017

Blue macht keinen Unterschied, du würdest abgelehnt und kannst frühestens nach 6 Monaten wieder probieren.
Bis dahin würde ich wie oben bereits erwähnt, eine Selbstauskunft einholen und schauen ob alles stimmt. Von deinen persönlichen Daten würde es schon klappen, Hürden sind bei der PayBack nicht so hoch.

Was natürlich ein Grund sein kann, ist die fehlende Kredithistorie.
Da du scheinbar noch nie ein "Kredit Produkt" hattest, weiß die SCHUFA dementsprechend wenig über dich --> dies führte wahrscheinlich zu einer schlechten Einschätzung führte.
Nur eine persönliche Theorie, Auskunft dazu wird dir aber AMEX aber auch nicht geben.

tcu99 · 19.04.2017

Amex geht definitiv mit 18 und mit geringen Einkommen.

Bei einen Freund von mir ging es mit folgenden Parametern:

- DKB als Abrechnungskonto (inkl bestehender VISA, Dispo)
- 10000€ Jahreseinkommen
- Angestellter

Wann genau wurdest Du abgelehnt? Direkt online? Oder erst später? Wenn du direkt anfangs abgelehnt wurdest, denk ich mal, dass deine Schufa irgendwas hat, da Amex direkt prüft.

Handyverträge sind übrigens nicht schlecht für eine Schufa. Nur wenn man sie nicht bezahlt wirds ein Problem.

Amino · 20.04.2017

Crusherle meinte:
Habe noch nie eine Rechnung zu spät oder nicht bezahlt und auch nie Kredite gehabt oder Verfplichtungen wie z.B: Handyverträge, da ich lieber Prepaid bevorzuge.
Mein Konto wird auch auf Guthaben Basis geführt, da ich es noch als Minderjähriger bei der Sparkasse bekommen habe.
Ich wohn bei meinen Eltern mitten in der Innenstadt von Köln, die ja Recht teuer ist.

Kann es vielleicht sein, dass die Schufa einfach noch keine Informationen von dir hat? Vermutlich hat die Sparkasse das Konto nie gemeldet, weil kein Dispo, und Handyverträge oder Kredite gab es auch nie. Könnte also sein, dass du bei der Schufa-Abfrage einfach "nicht vorhanden" warst.

Hol auf jeden Fall mal eine Selbstauskunft.

vs_muc · 20.04.2017

Crusherle meinte:
Hab ich was falsches gemacht? Bin ich denen einfach zu Jung? (...)

Meint ihr ich hätte mit ner Blue Card mehr Chancen, weil die ne Jahresgebühr hat?

Als Ablehnungsgrund kann so einiges möglich sein. Mit ausschlaggebend dürfte aber die Tatsache sein, dass du in deiner Schufa bis auf ein laufendes Girokonto sonst nicht in Erscheinung getreten bist. Amex kann so nicht unbedingt erahnen, inwieweit du deinen Verpflichtungen einem Kreditkartenvertrag gegenüber nachkommen würdest. Dass dir deine Hausbank hingegen sofort eine ausstellt, dürfte u.a. dem Umstand geschuldet sein, dass es dein aktiv genutztes Hautpkonto ist und die Sparkasse (intern) dein Zahlungsverhalten kennt und deine Bonität gut einschätzen kann.

Ich würde es irgendwann in diesem Jahr erneut versuchen.

Bei mir lief es damals auch relativ undurchsichtig ab. Ich war gerade mitten im Zivi, hatte also nicht mal regelmäßiges Einkommen (das Höchste der Gefühle waren mit Wäschegeld und Fahrgeld mal 550€) und trotzdem eine Blue bekommen...

tcu99 · 20.04.2017

vs_muc meinte:
Als Ablehnungsgrund kann so einiges möglich sein. Mit ausschlaggebend dürfte aber die Tatsache sein, dass du in deiner Schufa bis auf ein laufendes Girokonto sonst nicht in Erscheinung getreten bist. Amex kann so nicht unbedingt erahnen, inwieweit du deinen Verpflichtungen einem Kreditkartenvertrag gegenüber nachkommen würdest. Dass dir deine Hausbank hingegen sofort eine ausstellt, dürfte u.a. dem Umstand geschuldet sein, dass es dein aktiv genutztes Hautpkonto ist und die Sparkasse (intern) dein Zahlungsverhalten kennt und deine Bonität gut einschätzen kann.

Ich würde es irgendwann in diesem Jahr erneut versuchen.

Bei mir lief es damals auch relativ undurchsichtig ab. Ich war gerade mitten im Zivi, hatte also nicht mal regelmäßiges Einkommen (das Höchste der Gefühle waren mit Wäschegeld und Fahrgeld mal 550€) und trotzdem eine Blue bekommen...

Credit History aufbauen. Nach was Amex deine Bonität bewertet, werden die nicht offen legen. Aber die Schufa spielt eine Rolle.

Crusherle · 20.04.2017

WoW das sind ja einige Antworten. Danke an alle für die Ratschläge.
Ich hatte schonmal eine SCHUFA Selbstauskunft vor 2 Jahren angefordert. Da stand nur drauf keine EInträge vorhanden.

Ich werde das jetzt wieder machen, da ja jetzt eigentlich die Sparkasse Kreditkarte eingetragen sein müsste. Dann werde ich den AMEX Antrag in 6 Monaten nochmal ausprobieren. Evtl. hilft das dann, dass die Kreditkarten von der Sparkasse dann eine Zeit lang ohne Probleme lief.

TheDude666 · 20.04.2017

Habe noch nie eine Rechnung zu spät oder nicht bezahlt und auch nie Kredite gehabt oder Verfplichtungen wie z.B: Handyverträge, da ich lieber Prepaid bevorzuge.
Mein Konto wird auch auf Guthaben Basis geführt, da ich es noch als Minderjähriger bei der Sparkasse bekommen habe.

Das mag der Grund sein. Du stehst in keinem Verzeichnis, kein Dispo, kein Handyvertrag. Nichts was belegt, dass du deinen Zahlungsverpflichtungen nachkommst...

Crusherle · 20.04.2017

TheDude666 meinte:
Das mag der Grund sein. Du stehst in keinem Verzeichnis, kein Dispo, kein Handyvertrag. Nichts was belegt, dass du deinen Zahlungsverpflichtungen nachkommst...

LoL ich dachte immer, das wäre was gutes wenn man nicht auffällig ist. So wie im Polizeilichen FÜhrungszeugnis. Es wird einem nichts vorgeworfen

Naja jetzt bin ich schlauer. Ich zeig denen erstmal, dass ich mit der Sparkasse Kreditkarte gut umgehen kann.

sp1703 · 20.04.2017

MaxFliyy meinte:
Was natürlich ein Grund sein kann, ist die fehlende Kredithistorie.
Da du scheinbar noch nie ein "Kredit Produkt" hattest, weiß die SCHUFA dementsprechend wenig über dich --> dies führte wahrscheinlich zu einer schlechten Einschätzung führte.
Nur eine persönliche Theorie, Auskunft dazu wird dir aber AMEX aber auch nicht geben.

Kann ich so mehr oder weniger bestätigen. Hatte das Problem vor einigen Jahren (Anfang 20) auch, wurde von Amex abgelehnt, (damals aber auch noch frisch umgezogen und neuer Job erst seit <1 Jahr) und hatte auch keinerlei Kredithistorie (nie irgendwas geleast, finanziert, kein Auto, keine Möbel) noch nie einen Kredit aufgenommen und daher auch noch nie einen erfolgreich abbezahlt.

Ein Jahr später nochmal probiert, da hat Amex mich dann genommen und seitdem keinerlei probleme mehr

Crusherle · 20.04.2017

sp1703 meinte:
Kann ich so mehr oder weniger bestätigen. Hatte das Problem vor einigen Jahren (Anfang 20) auch, wurde von Amex abgelehnt, (damals aber auch noch frisch umgezogen und neuer Job erst seit <1 Jahr) und hatte auch keinerlei Kredithistorie (nie irgendwas geleast, finanziert, kein Auto, keine Möbel) noch nie einen Kredit aufgenommen und daher auch noch nie einen erfolgreich abbezahlt.

Ein Jahr später nochmal probiert, da hat Amex mich dann genommen und seitdem keinerlei probleme mehr

Was hattest du in der Zwischenzeit gemacht? Hattest du da nen kurzen Kredit genommen?

vs_muc · 20.04.2017

Vielleicht lag es auch am Alter

Ich hatte sie auch mit 21 bekommen

War damals eher ne Zufallsentscheidung bei mir. Brauchte im Grunde keine Kreditkarte, wollte es aber mal ausprobieren. Wahrscheinlich war ich auch so ziemlich der Einzige in meinem (jüngeren) Bekanntenkreis, der überhaupt eine hatte. Selbst heute noch würde ich bei so Manchen auf Unverständnis stoßen.

Ist wie mit Wertpapieren- das ist ja angeblich kein richtiges Geld, weil man es nicht sieht

Amino · 20.04.2017

Crusherle meinte:
WoW das sind ja einige Antworten. Danke an alle für die Ratschläge.
Ich hatte schonmal eine SCHUFA Selbstauskunft vor 2 Jahren angefordert. Da stand nur drauf keine EInträge vorhanden.

Ich werde das jetzt wieder machen, da ja jetzt eigentlich die Sparkasse Kreditkarte eingetragen sein müsste. Dann werde ich den AMEX Antrag in 6 Monaten nochmal ausprobieren. Evtl. hilft das dann, dass die Kreditkarten von der Sparkasse dann eine Zeit lang ohne Probleme lief.

Dann ist die Sache logisch: Amex glaubt, dass du kein Konto hast, weil keines in der Schufa steht. Und ohne Konto wird man wohl schwer seine Kreditkartenrechnung bezahlen können...

Sag doch mal der Sparkasse, dass du einen Dispo möchtest. Du musst den Dispo ja nicht nutzen, aber für die Bonität ist es ein Vorteil, wenn ein Konto mit Dispo in der Schufa steht.

Negativ ist es nur, wenn man zu viele Dispos hat. Aber ein einzelner Dispo und eine einzelne Kreditkarte sind definitiv positiv.

derkamener · 24.04.2017

Nicht jede Sparkasse arbeitet mit der Schufa zusammen.

amerin · 24.04.2017

Mit 19 vor Jahrzehnten hatte ich auch eine Gold Hauptkarte bekommen. Mit 18 wurde ich mit Werbung und bevorzugten Einladungen zugebombt, ein Golf Card Antrag aber wurde abgelehnt. Am Einkommen hatte sich nichts geändert.

panzi · 24.04.2017

Als ich das erste mal eine amex beantragt hatte, war ich 29, hab ca. 100000 brutto/Jahr verdient und hatte bis dahin noch keinen Kredit (habe da noch zur Miete gewohnt) und sonst daneben eine Kreditkarte (mit 8000€ Rahmen).
Tja - die Amex wurde mir nicht genehmigt.
Habs dann ~3 Jahre später nochmal probiert - da wars dann kein Problem (mit ~200000€ Schulden/Hauskredit

))

HeinMück · 24.04.2017

derkamener meinte:
Nicht jede Sparkasse arbeitet mit der Schufa zusammen.

Das dürften aber nur ganz, ganz wenige sein. Hast Du ein konkretes Beispiel, nur so aus allgemeinem Interesse?

tcu99 · 24.04.2017

Es lohnt sich auch einfach mal da anzurufen. Wenn man alles plausibel erklärt ist das kein Problem und dann wird eine manuelle Überprüfung gemacht. Gehe jedoch davon aus, dass man Kontoauszüge und Nachweise will. Die Briten in Brighton bearbeiten dann das und die sind (aus eigner Erfahrung) relativ steif...

derkamener · 24.04.2017

HeinMück meinte:
Das dürften aber nur ganz, ganz wenige sein. Hast Du ein konkretes Beispiel, nur so aus allgemeinem Interesse?

Sparkasse UnnaKamen. Zumindest tragen die Girokonten und Dispo nicht ein. Und auch sonst nichts. Mein Vater hat da relativ viel bei denen, steht nix davon in der Schufa.

rhodium · 24.04.2017

Mir hat man 2 Jahre lang keine Amex genehmigt, ohne Angabe von Gründen. Erst als ich Datenübersicht nach § 34 Bbsg verlangt habe, wurde mir klar wieso. Eine nachträgliche Buchung (Bahnticket) auf einer bereits gekündigten Karte erwies sich als unbezahlte Rechnung. Mir wurde aber weder postalisch was zugeschickt noch sonst was. Erwähnenswert ist, dass es sich um eine AT Karte gehandelt hat und ich eine DE Karte beantragt hatte. Habe das Saldo dann ausgeglichen (nach ca 2Jahren) und nach 6 Monaten die Karte via Commerzbank neu beantragt. Wurde dann positiv entschieden. Manchmal lohnt es sich nachzufragen, wobei mein Fall dir nicht wirklich hilft.

Escorpio · 29.04.2017

derkamener meinte:
Sparkasse UnnaKamen. Zumindest tragen die Girokonten und Dispo nicht ein. Und auch sonst nichts. Mein Vater hat da relativ viel bei denen, steht nix davon in der Schufa.

Die Sparkassen ohne Schufa nehmen aber nur Leute aus der Region auf.

Es gibt auch Raiffeisenbanken ohne Schufa.

HeinMück · 29.04.2017

Escorpio meinte:
Die Sparkassen ohne Schufa nehmen aber nur Leute aus der Region auf.

...man kennt sich (und in gewissen Gegenden ist man sicherlich auch verwandt...). Da weiß die Sparkasse sowieso mehr über Dich, als die Schufa und das Melderegister zusammen.

Was braucht man für Amex Payback oder Blue Card Kreditkarte?

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