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Funktionsübersicht Onlinebanking und Bankig-Apps Girokonten

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B

BastiL

Reguläres Mitglied
09.02.2020
80
13
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Hallo zusammen,

da das Umfeld für Banking-Apps und Girokonten sehr dynamisch ist und sich seit PSD2 viel geändert hat, schlage ich vor, eine Übersicht zu erstellen, was die jeweiligen Onlinebankings und Apps können. Bin auch bereit damit zu starten, wer kennt eine gute Plattform dafür? Mir schwebt eine größere Übersichtstabelle an.

Hintergrund ist auch der, dass ich aktuell ein neues Hauptkonto suche, weil meine Konten PSD2-beschädigt wurden. Ich habe festgestellt, dass hier vieles an Wissen da ist, aber man es in den einzelnen Themen mühsam zusammensuchen muss.

Ich würde mich zunächst auf die "klassischen" Spieler beschränken (Finanz-IT, Fiducia, Postbank, Deutsche Bank, Commerzbank, DKB, ING, ...) und den Funktionsumfang und die TAN-Verfahren sowie die Apps vergleichen.

Das soll die Auswahl des Anbieters erleichtern, v.a. weil längst nicht alle einen (vollständigen) Demo-Onlinezugang bieten.

Edit: Ich denke eine kostenlose Wikiseite o.ä. würde reichen. Braucht eigentlich nicht mehr als eine Tabelle.
 
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B

BastiL

Reguläres Mitglied
09.02.2020
80
13
Wollte was simples ohne Anmeldung. Hier das Konzept, (zunächst nur für das Onlinebanking) Änderungsvorschläge und Ergänzungen sind willkommen:

https://www.bullsheet.de/S/index.php?k=Funktionsvergleich_Onlinebanking_Ky5Lwxy2nFFG

Wir müssen v.a. die Funktionen festlegen die dokumentiert werden sollen. Späteres verschieben der Tabelle ist aufwändig. Das erhebt aktuell noch keinen Anspruch auf Vollständigkeit.

Edit: Mir geht es zunächst um die technische Funktionalität, die Kosten nehme ich nur am Rande auf (bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken eh unterschiedlich)
 
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R

rmol

Erfahrenes Mitglied
06.01.2010
2.597
103
Danke für die Initiative!

Man sollte noch das ATM-Netz für kostenlose Girocard-Verfügungen mit aufnehmen - Eintrag z.B. "CashGroup", "Sparkasse-ATM" etc.
 
R

rmol

Erfahrenes Mitglied
06.01.2010
2.597
103
Bitte auch noch Ziraat-Bank mit aufnehmen - immerhin haben die noch bis vor kurzem sogar Zinsen aufs Girokonto gezahlt.
 
R

rmol

Erfahrenes Mitglied
06.01.2010
2.597
103
noch zwei wichtige Kriterien:

Anzahl App-Geräte pro Konto - manchmal geht nur 1 (z.B. Fiducia), bei flexibleren Banken aber auch mehrere (meist erst nach entsprechender Anmeldung des jeweiligen Geräts)

Anzahl Konten pro App-Gerät (wenn man mehrere Konten z.B. in der Familie betreut) - ist bei Fiducia auch auf genau 1 beschränkt
 
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B

BastiL

Reguläres Mitglied
09.02.2020
80
13
So, habe noch ein paar Banken ergänzt, u.a. Ziraat.

Zeile 45: ATM-Netz
Zeile 46: Anzahl Konto pro App-Gerät
Anzahl App-Geräte pro Konto steht jeweils in Klammern hinter der TAN-App (Zeile 4)

Zeilen kann jeder selbst ergänzen solange noch welche frei sind, Spalten muss ich ergänzen. Blöd wird es nur, wenn wir die Zeilenreihenfolge nochmal größer ändern wollen.
 
R

rmol

Erfahrenes Mitglied
06.01.2010
2.597
103
BastiL meinte:
So, habe noch ein paar Banken ergänzt, u.a. Ziraat.
Zum Vergrößern anklicken....
Sparda ist ja auch neu.
Da ist aber keine einheitliche Betrachtung mehr möglich, weil die einen Sparda-Banken auf die eine Oberfläche incl. App setzen, die anderen auf eine andere. Ist seit einiger Zeit nicht mehr einheitlich wie früher...
 
B

BastiL

Reguläres Mitglied
09.02.2020
80
13
rmol meinte:
Sparda ist ja auch neu.
Da ist aber keine einheitliche Betrachtung mehr möglich, weil die einen Sparda-Banken auf die eine Oberfläche incl. App setzen, die anderen auf eine andere. Ist seit einiger Zeit nicht mehr einheitlich wie früher...
Zum Vergrößern anklicken....


Ok, dann müsste man Sparda zweitteilen? Oder gibt es da noch mehr Unterscheidungen? Zumindest bei einigen Spardabanken gibt es eine Onlinebanking-Demo.
 
K

krxx

Erfahrenes Mitglied
12.01.2018
656
11
Ja, eigentlich sind nicht-Fiducia-Spardabanken in der Mehrheit.
 
L

LaNeuve

Erfahrenes Mitglied
01.05.2017
1.059
512
Ergänzungen zu den Funktionen:

- Bei Überweisungslimits und -änderungen sollte man die unterschiedlichen Limitarten berücksichtigen. Es gibt Überweisungslimits, die sich auf die einzelne Überweisung beziehen, und Tageslimits, die sich auf die Summe aller Überweisungen beziehen. Dabei gibt es Banken, die „nur“ ein Überweisungslimit für die einzelne Überweisung haben, doch kein Tageslimit, so dass man mit „gestückelten“ Überweisungen doch jeden Betrag überweisen kann (Beispiel: Consorsbank, Limit pro Überweisung durch den Kunden wählbar, jedoch max. 50.000€, kein Tageslimit).

- Manche Banken unterstützen bei der Anlage von Überweisungsvorlagen eine Vergabe selbst gewählter Namen für die Überweisungsvorlagen, andere nicht (so dass es für Viel-Kontobesitzer unübersichtlich wird).
 
Zuletzt bearbeitet:
L

LaNeuve

Erfahrenes Mitglied
01.05.2017
1.059
512
Die Überweisungslimits sind übrigens bei manchen Banken auch davon abhängig, wie die Überweisung aufgegeben wird und wohin sie geht (Inland/Ausland).

Für die ING ist in Deiner Übersicht bei Überweisungslimit „unbegrenzt sofort“ eingetragen. Dies stimmt nur, wenn die Überweisung auf der ING-Webseite im Onlinebanking aufgegeben wird. Für eine in der ING App aufgegebene Überweisung gibt es ein Tageslimit von 10.000€ (nicht heraufzusetzen) und ein Wochenlimit von 20.000€ (nicht heraufzusetzen).
 
L

little endian

Erfahrenes Mitglied
18.01.2016
609
237
@BastiL


Sehr gute Idee mit der Liste, auch wenn noch einiges durch die Zeilenbreite "zerknatscht" wird.


Ich hab ein paar wenige Dinge zur Santander und Sparda-Bank ergänzt. Hier ist eben auch das Thema "SEPA Instant" uneinheitlich. So bietet die Sparda-Bank Augsburg meiner Erfahrung nichts dergleichen an, während es die Kollegen in Berlin wie üblich sprachlich falsch als "Echtzeitüberweisung" ('netzfaul' wird mir das danken) bewerben, was der Funktion aber natürlich keinen Abbruch tut.


In diesem Zusammenhang könnte man übrigens auch den "Safe" in der Liste korrekt als zum Beispiel "virtuellen (!) Safe" bezeichnen. Das in seiner ursprünglichen Bedeutung ständig vergewaltigte Adjektiv "digital" wird es sicher freuen.
 
L

little endian

Erfahrenes Mitglied
18.01.2016
609
237
@LaNeuve

Ganz genau, schnell löschen. ;) Ist in der Liste und wurde korrekt mit "SEPA Instant" bezeichnet, da mit Echtzeit nichts zu tun, sondern nur mit geringer Latenzzeit, wenn man so will.
 
K

krxx

Erfahrenes Mitglied
12.01.2018
656
11
little endian meinte:
So bietet die Sparda-Bank Augsburg meiner Erfahrung nichts dergleichen an, während es die Kollegen in Berlin wie üblich sprachlich falsch als "Echtzeitüberweisung" ('netzfaul' wird mir das danken) bewerben, was der Funktion aber natürlich keinen Abbruch tut.
Zum Vergrößern anklicken....

Dies liegt aber wie schon erwähnt daran, dass die Sparda Berlin und die Sparda Südwest bei Fiducia&GAD sind, welche SEPA Instant schon unterstützen. Der Rest der Sparda-Banken ist bei der eigenen SDV, welche noch keine SEPA Instant integriert hat.
 
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K

kmak

Erfahrenes Mitglied
12.03.2016
1.227
747
Beim 90 Tage Login sollte noch zwischen Onlinbanking, bankeigener App und HBCI unterschieden weden, da einige Banken (z.B. DKB und Ziraat) den 2.Faktor Login Quatsch zwar beim Onlinbanking machen, über HBCI aber brauchbar sind.
 
H

houruian

Erfahrenes Mitglied
07.08.2018
576
297
EAP
habe DKB, Sparda und Postbank auf Vordermann gebracht.
Habe dabei sogar was gelernt! Denn Daueraufträge nutze ich nicht.
 
B

BastiL

Reguläres Mitglied
09.02.2020
80
13
LaNeuve meinte:
Die Überweisungslimits sind übrigens bei manchen Banken auch davon abhängig, wie die Überweisung aufgegeben wird und wohin sie geht (Inland/Ausland).

Für die ING ist in Deiner Übersicht bei Überweisungslimit „unbegrenzt sofort“ eingetragen. Dies stimmt nur, wenn die Überweisung auf der ING-Webseite im Onlinebanking aufgegeben wird. Für eine in der ING App aufgegebene Überweisung gibt es ein Tageslimit von 10.000€ (nicht heraufzusetzen) und ein Wochenlimit von 20.000€ (nicht heraufzusetzen).
Zum Vergrößern anklicken....

Ja die Übersicht soll sich auch ausschließlich aufs Onlinebanking beziehen.

Danke für die ganzen Ergänzungen. Einträge in Zeilen können alle korrigieren, nur wenn neue Spalten gebraucht werden muss ich das tun. Bezüglich der Ergänzungsvorschläge - ich schaue mal. Aber jetzt ist die Tabelle schon recht voll jetzt macht es nicht mehr so richtig Spass Zeilen einzufügen.
 
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R

rmol

Erfahrenes Mitglied
06.01.2010
2.597
103
LaNeuve meinte:
- Manche Banken unterstützen bei der Anlage von Überweisungsvorlagen eine Vergabe selbst gewählter Namen für die Überweisungsvorlagen, andere nicht (so dass es für Viel-Kontobesitzer unübersichtlich wird).
Zum Vergrößern anklicken....
Das Problem kenne ich auch und löse es so, dass ich die Info im Empfängernamen "verstecke" - so gibt es z.B. eine Kontoverbindung "Hans Mustermann / DKB" und eine "Hans Mustermann / ING". Die Namen prüft ja sowieso keiner, daher funktioniert es.
 
L

little endian

Erfahrenes Mitglied
18.01.2016
609
237
@BastiL

Danke für die Anpassung mit dem Safe. Eine Wohltat für latent autistisch-pedantische Hirnwindungen. ;)

Ansonsten schließe ich mich ThePaddy an - die Anzeige der Kontoverbindung bei eingehenden Überweisungen oder auch Lastschriften kann im Einzelfall durchaus nützlich und somit eine Ergänzung in der Übersicht wert sein. Positive Kandidaten wären hier meiner Erfahrung nach schonmal DKB und Santander.

Ferner steht bei der "Fiducia" zum 90-Tage-Login was von "ja, sogar länger", was unweigerlich die Frage nach einer Konkretisierung aufwirft.
 
A

AJ44

Erfahrenes Mitglied
24.03.2019
6.487
5.479
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ThePaddy meinte:
Hatte schon jemand erwähnt, ob die IBAN bei eingehenden Überweisungen angezeigt wird?
Zum Vergrößern anklicken....
Guter Punkt! Ab und an nervt das schon bei der ING...irgendwie eine doofe Auslgegung von irgendwelchen angeblichen Verordnungen etc. (Ebenso wie die Comdirect)
 
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