frogger321
Erfahrenes Mitglied
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Kollege Thelen würde bestimmt analog von Floerke auch hier wieder in faule Eier investieren [emoji12]
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N26
- Starter*in newcomer
- Datum Start
Kollege Thelen würde bestimmt analog von Floerke auch hier wieder in faule Eier investieren [emoji12]
DerSenator
Erfahrenes Mitglied
Mal eine persönliche Sicht: Die einzige verbleibende "Innovation" von N26 ist inzwischen wohl, dass sie sowohl
++ApplePay als auch
++GooglePay anbieten.
Gut ist nach wie vor:
+ web-banking interface vorhanden (im Gegensatz zu revolut, bunq. o2 banking/fidor hat ja inzwischen auch eins)
+ Kartenmanagement in der app (Geldautomat ein/aus, online ein/aus --> gut für Reisen/Schutz vor Karten-Skimming)
+ Kartentransaktionen fast sofort sichtbar (wie bei anderen Fintechs oder Amex aber im Gegensatz zu fast allen Incumbent-Banken)
+ kein Auslandseinsatzentgelt bei Zahlvorgängen (abgesehen von der Bargeld-Abhebung)
+ irgendwie nett ist noch die Option auf eine Metall-Karte im Premium-Plan, wie bei revolut, auch wenn das ein "gimmick" ist oder die teilweise transparente Standard-Karte, ein wenig ähnlich zur Amex Blue
+ keine Kontoführungsgebühr
+ "Angebe-Faktor": ich bin Kunde bei einem innovativen deutschen FinTech Startup - "Wie, du kennst N26 nicht? Hier, schau mal, die coole Metal Kreditkarte." (funktioniert aber in meinen Augen nur noch in einem wenig innovativem Umfeld. Neu war Number26 schliesslich vor inzwischen 4 Jahren. Hm, naja, im digitally transformative Umfeld der Grosskonzerne könnte das noch klappen...)
+ Möglichkeit, einfach Verträge mit Weltsparen (Sparkonten) und Clark (Versicherungsmakler) abzuschliessen und das Ganze in der N26 App zu verwalten (falls jemand seine Versicherungen bei Clark als Makler haben will und/oder Weltsparen nutzt und die Daten mit N26 teilen will, vorausgesetzt jemand ist nicht sowieso schon Kunde bei Weltsparen/Clark)
+ einfache Investment-Variante für Einsteiger mit relativ geringen Gebühren (Indexfonds-Produkte N26 Invest 40, 60, 80 in Kooperation mit vaamo)
Insgesamt sehe ich aber eigentlich keinen Grund bei N26 ein Konto zu haben oder abzuschliessen, da ein Alleinstellungsmerkmal oder eine relevante Anzahl von Vorteilen fehlt.
- relativ schlechte und dazu teure Versicherungen bei den Premium-Plänen (massive Fussangeln, wie überall bei Kreditkarten)
- keine Echtzeitüberweisungen (auch nicht gegen Bezahlung wie bei den Sparkassen/DB oder wie z.B. bei bunq kostenlos)
- keine interessanten Geldwechsel-Konditionen (lediglich Transferwise Kooperation), keine Verwaltung mehrerer Währungen oder Auslandsbankverbindungen (wie z.B. bei revolut oder Transferwise)
- keine virtuellen Kreditkarten (zur Datensparsamkeit und Sicherheit bei Online-Zahlungen, z.B. revolut, netbank, siehe Datenskandale)
- Datengier (anscheinend Absaugen aller Schufa-Daten mit allen Bankverbindungen/Kreditkarten über "individuelle Scorekarte", siehe schufa Thread)
- keine günstigen Auslandsabhebungen im kostenlosen Kontoplan (mit 0% Auslandseinsatz, wie zB. beim DKB Aktivkonto, Santander, etc.)
- keine besonderen Reise-Vorteile für deutsche Kunden, auch nicht gegen Bezahlung in den Premium-Plänen (z.B. verbilligte Lounge-Konditionen wie z.B. Amex Platinum, Deutsche Bank Platinum, N26 Metal Lounge Key in UK, z.T. Sparda, Status Matches wie Amex Platinum, Hilton-Kreditkarte)
- keine cashbacks oder Meilen (Lufthansa, Targo, Amex Payback, etc.)
- keine Tagesgeld-Zinsen (wie z.B. bei DKB auf der Kreditkarte oder bei Ziraat auf dem Girokonto), lediglich eine Provisions-Kooperation mit Weltsparen
- wenn schon spaces, dann wäre was besonderes, wenn sie eine eigene IBAN hätte (wie die Spar-Funktion von bunq), sehe aber selbst da den Nutzen nicht...
- kein günstiges Trading möglich (seis Aktien, Crypto, oder was auch immer, lediglich Investment in drei Indexfonds-Produkte in Kooperation mit vaamo)
- keine Kreditkarte (Autovermietungen, etc. naja, aber das ist eigentlich eher kein Problem, es gibt schliesslich viele spezialisierte Kreditkartenanbieter)
Eigentlich ist das N26 Konto damit grob betrachtet so gut/schlecht wie die ING Diba, Consorsbank, Commerzbank, comdirect, DKB, etc.-Girokonten, auch wenn ich denen zugegeben gefühlt etwas mehr Stabilität in der Software und im Service zutraue und eher dort ein Gehalt eingehen lassen würde und sei es nur weil die weniger mit "Wachstumsschmerzen" bzw. "Skalierung" kämpfen müssen, was den Service bei Problemen fast immer verschlechtert und sie dazu noch in Teilbereichen bessere Konditionen haben.
Revolut dagegen hat handfeste Vorteile für ein paar Zielgruppen, z.B. für Vielreisende, die zahlreiche internationale Geldtransfers tätigen (aber auch da weniger als Gehaltskonto, dafür ist die Sache mit der GB-IBAN mit Lloyds als Bank noch ein wenig zu buggy bzw. zu wenig akzeptiert in Deutschland, auch wenn IBAN-Diskriminierung eigentlich nicht erlaubt ist).
Allerdings gehe ich auch eher vom deutschen Umfeld aus. Vielleicht ist ein kostenloses Girokonto mit einer App und Kreditkarte in aktuellem Design ja vielleicht noch ein Alleinstellungsmerkmal in den anderen Ländern, in denen N26 Konten anbietet.
War daher nahe daran, das Konto zu kündigen, aber die Neugier, ob sie doch noch irgendwas spannendes Neues auf die Beine stellen, hat bisher überwogen. Revolut dagegen ist bisher der einzige Finanzdienstleister, bei dem ich sogar für ein Premium-Konto zahle, da ich damit bei Geldtransfers Gebühren spare. Aber vielleicht verbrennt N26 so auch weniger Geld, was zumindest nachhaltiger wäre.
Welche Vorteile und welche Alleinstellungsmerkmale seht ihr denn noch bei N26?
++ApplePay als auch
++GooglePay anbieten.
Gut ist nach wie vor:
+ web-banking interface vorhanden (im Gegensatz zu revolut, bunq. o2 banking/fidor hat ja inzwischen auch eins)
+ Kartenmanagement in der app (Geldautomat ein/aus, online ein/aus --> gut für Reisen/Schutz vor Karten-Skimming)
+ Kartentransaktionen fast sofort sichtbar (wie bei anderen Fintechs oder Amex aber im Gegensatz zu fast allen Incumbent-Banken)
+ kein Auslandseinsatzentgelt bei Zahlvorgängen (abgesehen von der Bargeld-Abhebung)
+ irgendwie nett ist noch die Option auf eine Metall-Karte im Premium-Plan, wie bei revolut, auch wenn das ein "gimmick" ist oder die teilweise transparente Standard-Karte, ein wenig ähnlich zur Amex Blue
+ keine Kontoführungsgebühr
+ "Angebe-Faktor": ich bin Kunde bei einem innovativen deutschen FinTech Startup - "Wie, du kennst N26 nicht? Hier, schau mal, die coole Metal Kreditkarte." (funktioniert aber in meinen Augen nur noch in einem wenig innovativem Umfeld. Neu war Number26 schliesslich vor inzwischen 4 Jahren. Hm, naja, im digitally transformative Umfeld der Grosskonzerne könnte das noch klappen...)
+ Möglichkeit, einfach Verträge mit Weltsparen (Sparkonten) und Clark (Versicherungsmakler) abzuschliessen und das Ganze in der N26 App zu verwalten (falls jemand seine Versicherungen bei Clark als Makler haben will und/oder Weltsparen nutzt und die Daten mit N26 teilen will, vorausgesetzt jemand ist nicht sowieso schon Kunde bei Weltsparen/Clark)
+ einfache Investment-Variante für Einsteiger mit relativ geringen Gebühren (Indexfonds-Produkte N26 Invest 40, 60, 80 in Kooperation mit vaamo)
Insgesamt sehe ich aber eigentlich keinen Grund bei N26 ein Konto zu haben oder abzuschliessen, da ein Alleinstellungsmerkmal oder eine relevante Anzahl von Vorteilen fehlt.
- relativ schlechte und dazu teure Versicherungen bei den Premium-Plänen (massive Fussangeln, wie überall bei Kreditkarten)
- keine Echtzeitüberweisungen (auch nicht gegen Bezahlung wie bei den Sparkassen/DB oder wie z.B. bei bunq kostenlos)
- keine interessanten Geldwechsel-Konditionen (lediglich Transferwise Kooperation), keine Verwaltung mehrerer Währungen oder Auslandsbankverbindungen (wie z.B. bei revolut oder Transferwise)
- keine virtuellen Kreditkarten (zur Datensparsamkeit und Sicherheit bei Online-Zahlungen, z.B. revolut, netbank, siehe Datenskandale)
- Datengier (anscheinend Absaugen aller Schufa-Daten mit allen Bankverbindungen/Kreditkarten über "individuelle Scorekarte", siehe schufa Thread)
- keine günstigen Auslandsabhebungen im kostenlosen Kontoplan (mit 0% Auslandseinsatz, wie zB. beim DKB Aktivkonto, Santander, etc.)
- keine besonderen Reise-Vorteile für deutsche Kunden, auch nicht gegen Bezahlung in den Premium-Plänen (z.B. verbilligte Lounge-Konditionen wie z.B. Amex Platinum, Deutsche Bank Platinum, N26 Metal Lounge Key in UK, z.T. Sparda, Status Matches wie Amex Platinum, Hilton-Kreditkarte)
- keine cashbacks oder Meilen (Lufthansa, Targo, Amex Payback, etc.)
- keine Tagesgeld-Zinsen (wie z.B. bei DKB auf der Kreditkarte oder bei Ziraat auf dem Girokonto), lediglich eine Provisions-Kooperation mit Weltsparen
- wenn schon spaces, dann wäre was besonderes, wenn sie eine eigene IBAN hätte (wie die Spar-Funktion von bunq), sehe aber selbst da den Nutzen nicht...
- kein günstiges Trading möglich (seis Aktien, Crypto, oder was auch immer, lediglich Investment in drei Indexfonds-Produkte in Kooperation mit vaamo)
- keine Kreditkarte (Autovermietungen, etc. naja, aber das ist eigentlich eher kein Problem, es gibt schliesslich viele spezialisierte Kreditkartenanbieter)
Eigentlich ist das N26 Konto damit grob betrachtet so gut/schlecht wie die ING Diba, Consorsbank, Commerzbank, comdirect, DKB, etc.-Girokonten, auch wenn ich denen zugegeben gefühlt etwas mehr Stabilität in der Software und im Service zutraue und eher dort ein Gehalt eingehen lassen würde und sei es nur weil die weniger mit "Wachstumsschmerzen" bzw. "Skalierung" kämpfen müssen, was den Service bei Problemen fast immer verschlechtert und sie dazu noch in Teilbereichen bessere Konditionen haben.
Revolut dagegen hat handfeste Vorteile für ein paar Zielgruppen, z.B. für Vielreisende, die zahlreiche internationale Geldtransfers tätigen (aber auch da weniger als Gehaltskonto, dafür ist die Sache mit der GB-IBAN mit Lloyds als Bank noch ein wenig zu buggy bzw. zu wenig akzeptiert in Deutschland, auch wenn IBAN-Diskriminierung eigentlich nicht erlaubt ist).
Allerdings gehe ich auch eher vom deutschen Umfeld aus. Vielleicht ist ein kostenloses Girokonto mit einer App und Kreditkarte in aktuellem Design ja vielleicht noch ein Alleinstellungsmerkmal in den anderen Ländern, in denen N26 Konten anbietet.
War daher nahe daran, das Konto zu kündigen, aber die Neugier, ob sie doch noch irgendwas spannendes Neues auf die Beine stellen, hat bisher überwogen. Revolut dagegen ist bisher der einzige Finanzdienstleister, bei dem ich sogar für ein Premium-Konto zahle, da ich damit bei Geldtransfers Gebühren spare. Aber vielleicht verbrennt N26 so auch weniger Geld, was zumindest nachhaltiger wäre.
Welche Vorteile und welche Alleinstellungsmerkmale seht ihr denn noch bei N26?
Zuletzt bearbeitet:
Bin zwar selbst kein Kunde, aber..:
Was meine beiden meistgenutzten deutschen "Incumbent-Banken", comdirect und DKB, dagegen veranstalten:
Ob die nun Webinterfaces halbseiden in ein App-Kleid packen, oder irgendeinen HBCI-/FinTS-Mist bereitstellen:
Es ist einfach unübersichtlich und ineffizient bedienbar und macht keinen Spass.
Dafür muss ich mir beispielsweise bloss die Funktion der Überweisungsvorlagen anschauen.
User interface. Attraktiv gestaltete, übersichtliche und einfach und effizient bedienbare mobile App.
Was meine beiden meistgenutzten deutschen "Incumbent-Banken", comdirect und DKB, dagegen veranstalten:
Ob die nun Webinterfaces halbseiden in ein App-Kleid packen, oder irgendeinen HBCI-/FinTS-Mist bereitstellen:
Es ist einfach unübersichtlich und ineffizient bedienbar und macht keinen Spass.
Dafür muss ich mir beispielsweise bloss die Funktion der Überweisungsvorlagen anschauen.
Zuletzt bearbeitet:
F
flopower1996
Guest
Mit dem Unterschied, dass ich jede einzelne dieser Banken mein Geld eher anvertrauen würde, als N26.
Die Investoren glauben offensichtlich an das, was N26 beim VC einsammeln als Geschäftsmodell vorgetragen hat. Vielleicht bin ich fast der Einzige, der in N26 keinen betriebswirtschaftlichen Sinn sieht.
Mal schauen, wann die Geldverbrennung bei N26 ins Geld verdienen übergeht.
N26 gibt jedem Prekariats-Kunde in vielen Ländern ein Konto, welches er zu dem Preis bei anderen Banken oft nicht bekommen hätte. Das ist für die Kunden positiv.
Der aus meiner Sicht scheinbar einzige Vorteil von N26 ist die umfangreiche App. Blöd war da wieder, dass sie mit Android 9 monatelang nicht nutzbar war. Da ist mir meine Hausbank, wo ich Banking per einfacher App/Web/Telefon und Filiale durchführen kann, lieber.
Mal schauen, wann die Geldverbrennung bei N26 ins Geld verdienen übergeht.
N26 gibt jedem Prekariats-Kunde in vielen Ländern ein Konto, welches er zu dem Preis bei anderen Banken oft nicht bekommen hätte. Das ist für die Kunden positiv.
Der aus meiner Sicht scheinbar einzige Vorteil von N26 ist die umfangreiche App. Blöd war da wieder, dass sie mit Android 9 monatelang nicht nutzbar war. Da ist mir meine Hausbank, wo ich Banking per einfacher App/Web/Telefon und Filiale durchführen kann, lieber.
Zuletzt bearbeitet:
DerSenator
Erfahrenes Mitglied
Naja, Zalando hat bis heute auch noch kein Geld verdient.
Zalando macht doch schon seit 2015 Gewinne. https://de.statista.com/statistik/daten/studie/454952/umfrage/gewinn-von-zalando-quartalszahlen/
Bei N26 darf man ja auch nicht den Fehler machen alles aus der deutschen Sicht zu sehen. Hier sind Bankleistungen fast die billigsten in Europa. Natürlich hat man es hier schwer wenn sogar noch Filialbanken wie die Commerzbank kostenlose Konten haben. In vielen Märkten ist N26 jedoch konkurrenzlos günstig. Ich halte die Bewertung fast noch für zu konservativ. Delivery Hero ist ja auch mehr als 4 Milliarden wert.
Mich persönlich stört bei N26 eher, dass sie langweilig geworden sind was Funktionen und App angeht. Alles ist so auf dem Stand von 2015 stehen geblieben. Die deutschen Direktbanken schlafen nicht und haben inzwischen die meisten Funktionen auch.
Deine Einschätzung in diesem Punkt kann so unterschreiben. Mich stört der Zwang zum Smartphone und auf das Video Ident Verfahren. Wie bereits angesprochen, habe ich mich deswegen damals für Fidor entschieden. Die Smartcard ist immer noch sehr innovativ. Wobei ich die transparente Mastercard sehr schön finde. Aber nur deswegen würde ich dann trotzdem nicht dort hingehen. (Habe mir damals aber meine "alte" ING DiBa Visa aufgehoben. Die schön orange transparente!)
absolutjochen
Neues Mitglied
Wie ist denn das HEUTE? Laut N26 kann man sein Konto umwandeln und auch seine Karte weiterhin nutzen!?
Jemand Erfahrungen? Angeblich sind sie N26 , nicht Wirecard. So die Chat-Aussage.
Freundin von mir will ihr Konto umwandeln, aber keine Funktionen verlieren.
PS: Gerade gesehen, dass die comdirect eine ganz neue App entwickelt (als hätten sie nicht genug), die jetzt auch Touch ID unterstützt, und modern aussieht.
Aber es fängt schon wieder an: Man wird gezwungen, zuerst ein neues, separates App-Passwort zu erstellen, mit dem der eigentliche Kontologin dann „verknüpft“ wird. Kann dafür aufgrund der Passwortrichtlinie natürlich nicht das gleiche nehmen wie der Online-Banking-Login. Karten-PIN geht auch nicht.
Als ob ich nicht schon genug Passwörter hätte.
Nehm ich da jetzt am besten das gleiche wie im Vielfliegertreff?
Und überhaupt, was hilft das, wenn im Browser der Login mit dem sechsstelligen numerischen Code möglich ist.
PS: aber im Grund ist‘s ja so: Eher würde ich mein Geld einer angestammten Bank wie der DKB oder der comdirect anvertrauen, wenn sie nur ein gescheites App mit Push-Mitteilungen hätten. Sehe ansonsten auch bei N26 die Innovation nicht ganz. Vielleicht bei den Anlageprodukten... aber die haben eher innovativ „ungünstige“ Konditionen.
Zuletzt bearbeitet:
Berliner Start-up N26; Eine Bank zum Verlieben? - SPIEGEL ONLINE
Mir wird schlecht von der ganzen Lobhudelei
Mir wird schlecht von der ganzen Lobhudelei
Ich musste feststellen, dass mein Schufa-Score ohne wissentliche Änderung in Konten, Umzug etc. Um 0,5% abgeschmiert ist.
Nun entdeckte ich, dass die Flaschen von n26 grundlos eine Abfrage Girokonto gestartet haben. Habe bei der Schufa mal eine Rückfrage gestellt. Ist das sonst noch jemanden passiert?
Nun entdeckte ich, dass die Flaschen von n26 grundlos eine Abfrage Girokonto gestartet haben. Habe bei der Schufa mal eine Rückfrage gestellt. Ist das sonst noch jemanden passiert?
ReiseFrosch
Erfahrenes Mitglied
Hast du denn bei N26 nen Konto? Wenn ja, dann ist der Eintrag inzwischen normal.
Jepp, kannst du im Schufa-Thread nachlesen, die Schufa löscht den Eintrag auf Anfrage relativ schnell...
Ich verfolge diesen Thread schon eine Weile, habe auch eine Anfrage zum Girokonto von N26 - leider weigert sich die Schufa diese Anfrage zu löschen - habe bereits zwei mal eine Rückfrage dazu gestellt.
Die erste wurde automatisiert von der Schufa beantwortet - die zweite auch an N26 weitergeleitet. Diese teilen mit, ein berechtigtes Interesse liege vor.
Im Schufa Thread habe ich zumindest auf allen Seiten ab der Abfrage in 11/2018 keine passenden Informationen gefunden - vielleicht kann mir jemand weiterhelfen?
Grüße
Anfragen werden bei der Schufa eigentlich nach genau 12 Monaten gelöscht, laut deren Bedingungen, nicht früher. Vorher löschen ginge, falls die Anfrage gar nicht gestellt wurde, also fehlerhaft eingetragen war.
Ich ging davon aus, dass konavf mit relativ schnell eine vom Kunden angestoßene Löschung meinte:
Auch nach langem Suchen im Netz konnte ich nicht erkennen ob N26 überhaupt anlasslos eine Abfrage die sich auf den Score auswirkt fahren darf?
Die Schufa hat meine Reklamation nicht stattgegeben, der Girokonto-Eintrag ist immer noch vorhanden und ich bekam ein nichtssagendes Schreiben von der Schufa:
@ konavf
Okay das erfasst meinen Fall nicht
, habe da wohl zu viel hineininterpretiert - In meinem Fall ist das Konto ist in der Schufa und es wurde eine erneute Anfrage zum Girokonto gestellt.
Ich habe über den Online-Zugang eine Rückfrage gestellt - diese wurde mit einem 0815 Text beantwortet - danach habe ich über die Hotline (man muss sich einmal weiterverbinden lassen, weil die normalen Mitarbeiter das nicht dürfen oder können) mit einem Mitarbeiter gesprochen, der eine direkte Anfrage bei N26 zu dem Eintrag erstellt hat. Vielleicht ist das bei dir auch noch eine Option?
*edit*
Das schreiben was ich nach der Anfrage bei N26 bekommen habe sieht ungefähr so aus:
Okay das erfasst meinen Fall nicht
, habe da wohl zu viel hineininterpretiert - In meinem Fall ist das Konto ist in der Schufa und es wurde eine erneute Anfrage zum Girokonto gestellt.Ich habe über den Online-Zugang eine Rückfrage gestellt - diese wurde mit einem 0815 Text beantwortet - danach habe ich über die Hotline (man muss sich einmal weiterverbinden lassen, weil die normalen Mitarbeiter das nicht dürfen oder können) mit einem Mitarbeiter gesprochen, der eine direkte Anfrage bei N26 zu dem Eintrag erstellt hat. Vielleicht ist das bei dir auch noch eine Option?
*edit*
Das schreiben was ich nach der Anfrage bei N26 bekommen habe sieht ungefähr so aus:
Zuletzt bearbeitet:
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Heute war noch ein Artikel bei Capital zu N26. https://www.capital.de/wirtschaft-politik/n26-wird-gefeiert-die-deutsche-bank-bedauert
Unterschreiben kann ich folgenden Punkt: "Gewinnen wird der, der Ökosysteme und Plattformen baut, wer groß und global denkt." Die meisten deutschen Banken denken einfach viel zu klein. Da ist meist an der Landesgrenze Schluss. Die Frage ist nur ob N26 den Erwartungen gerecht werden kann. Wirecard performt ja auch ganz gut und es hätte auch keiner vorher erwartet.
Auch abseits der Bankbranche sieht man diese Tendenzen. Ich sach nur Booking, Flixbus und Ryanair.
Unterschreiben kann ich folgenden Punkt: "Gewinnen wird der, der Ökosysteme und Plattformen baut, wer groß und global denkt." Die meisten deutschen Banken denken einfach viel zu klein. Da ist meist an der Landesgrenze Schluss. Die Frage ist nur ob N26 den Erwartungen gerecht werden kann. Wirecard performt ja auch ganz gut und es hätte auch keiner vorher erwartet.
Auch abseits der Bankbranche sieht man diese Tendenzen. Ich sach nur Booking, Flixbus und Ryanair.