Das setzt eine vertiefte Auseinandersetzung mit dem Thema vorraus. Die Leute haben in der Regel keine fancy Neobanks mit Unterkonten, Pockets oder sonstwas, sondern maximal ihre Sparkassen-Karte. Und damit sind die Leute permanent "All In", was das Potential möglicher, aber nicht unbedingt ratsamer Anschaffungen geht.
Man muss da auch mal einfach seine Blase verlassen: die Leute sitzen ja nicht beim Schuldenberater, weil sie bisher so wahnsinnig finanziell literat waren.
Fair enough, mit Bargeld zu bezahlen, ist sozusagen die unkomplizierteste Lösung.
Aber ich glaube nicht, dass jemand ein Finanzgenie sein muss und eine fancy Neobank benutzen muss, um sein Bankkonto aufzuteilen.
Ich bin einer dieser "Leute" mit einem Sparkassenkonto als Gehaltskonto. Hab auch zwei Tagesgeldkonten, die als Unterkonten funktionieren. Ist nicht so fancy wie Pocket, aber es hilft mir trotzdem, meine Ausgaben zu kontrollieren—Man sollte wohl nicht davon ausgehen, dass diese anderen Leute immer so blöd sind.
Dass die Karte mir dann im Supermarkt das Konto "nur" auf 0 gesetzt hat, bringt dem Betroffenen dann auch wenig, wenn die Rechnungen kommen.
Die Lösung für Kartenzahlung ist einfach, eine analoge zu nehmen.
So wie man nicht den ganzen Batzen Bargeld in sein Portemonnaie steckt, steckt man auch nicht das ganze Monatsbudget auf ein Konto, das man mit einer Karte ausgeben kann.
Wenn ein Pocket zu fancy ist, bekommt man ein Zweites Bankkonto mit einer eigenen Karte. Oder sogar eine Prepaid-Karte.
Eine solche Vereinbarung sollte die "zusätzlichen Aktionen", "Hürden", und die "psychologische Komponente" beinhalten. Nichts gibt einem einen direkteren Überblick, als xx Euro auf das Ausgabenkonto zu überweisen und zu sehen, wie der Hauptkontostand schwindet.
Um deine Analogie aufzugreifen: So ähnlich ist es, wenn man merkt, dass die Süßwaren im Vorratschrank fast weg ist.
