Gewinnschwellen bei Cashback-Kreditkarten

[Captain Picard]

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Ich habe mir eine Tabelle erstellt, um die Gewinnschwellen der American Express Blue Card, der American Express Green Card, der American Express BMW Card, der Advanzia Bank Reservistenkarte und der Targobank Gold-Karte darzustellen.

Berücksichtigt habe ich die Kosten, die Kostenerstattungen und den Cashback.

Bei den Amex-Karten habe ich den Cashback mit 0,004 €/Punkt bewertet. Das ist der Wert mit dem man mit Punkten am flexibelsten Kartenumsätze zahlen kann. Für Amazon und Spotify kann man 0,005 € ansetzen. Der Übertrag von Punkten an Fluglinien ist für mich kein Thema; da mag die Rechnung ganz anders aussehen.

Nicht berücksichtigt habe ich Aktionen, Gutschriften im ersten Jahr oder Ähnliches, da es mir um die langfristige Darstellung geht.

Auch nicht berücksichtigt habe ich Payback-Karten aus Datenschutzgründen und Kryptoanbieter mit Shitcoins; ich kaufe nur BTC und ETH.

Das ist also eine sehr persönliche Berechnung weit jenseits einer Vollständigkeit, aber vielleicht hilft sie noch jemandem bei Auswahl der richtigen Karte.

Mein persönliches Fazit lautet:

• Für Umsätze von 0 - 3.500 €/Jahr nimmt man die Advanzia Bank Reservistenkarte.
• Für Umsätze von 4.000 - 8.500 €/Jahr ist die American Express BMW Card am günstigsten.
• Die American Express Green Card mit Turbo lohnt sich zwischen 9.000 - 11.000 €/Jahr.
• Und die Targobank Gold-Karte wird ab 11.000 €/Jahr interessant.
• Von der American Express Blue Card lässt man besser die Finger, wenn man auf Cashback aus ist. Die lohnt sich im Vergleich zu den anderen Karten nie.
• Und im Grunde ist der Cashback selbst bei 20.000 €/Jahr echt mickrig. Das lohnt sich alles kaum.

 

[BR 612]

Hier stand Unfug

 

[T1mo]

Das ist mal ne Idee und super umgesetzt auch mit Berücksichtigung wann die Jahresgebühren entfallen.

Ich würde aber bei der AMEX 0,5 Cent / Punkt ansetzen, das bekommt man immer per Auszahlung über Payback, 0,4 ist ne noch schlechtere Ratio ich bin mir ziemlich sicher die wird (hier im Forum zumindest) kaum jemand nutzen.
Bzw. hier sammelt wohl eh jeder auf Meilen

 

[Ancel]

Auch nicht berücksichtigt habe ich Payback-Karten aus Datenschutzgründen und Kryptoanbieter mit Shitcoins; ich kaufe nur BTC und ETH.

Das ist natürlich ne sehr neutrale und unvoreingenommene Sicht auf die Dinge! Damit ist deine Tabelle sehr hilfreich...
Anstatt diese Anbieter trotzdem aufzulisten und dann dazu die individuellen Bedenken zu wählen...

 

[falke3]

Ich finde das sinnvoll, denn die vom TE genannten Karten sind ja seriöse Produkte von bekannten Unternehmen.

Das ist was ganz anderes, als Karten, die Prepaid sind, wo man eine Einlage zahlen muss und dann als Cashback selbsterfundene Cryptocoins erhält. Wohlgemerkt ist es bei diesen "Crypto-Karten" üblich, dass von heute auf morgen die Bedingungen fundamental geändert werden und dass man die Auszahlungen von Cashback und Cryptocoins limitiert.
Außerdem sind sämtliche Einlagen und Guthaben bei den "Crypto-Karten" in keinster Weise abgesichert.

 

[disoft]

Zumal man das Cashback der Reservistenkarte über die Advanzia nur bekommt, wenn man im Reservistenverband Mitglied ist... und wer ist das bitteschön von uns?

 

[Aladin]

Zumal man das Cashback der Reservistenkarte über die Advanzia nur bekommt, wenn man im Reservistenverband Mitglied ist...

Das ist falsch.
Die Reservistenkarte (inklusive Cashback) ist nicht an eine Mitgliedschaft gebunden. Kann also jede/r nutzen, der/die aus der Sicht von Advanzia über die Kreditwürdigkeit für deren Karte verfügt.

 

[disoft]

Das ist falsch.
Die Reservistenkarte (inklusive Cashback) ist nicht an eine Mitgliedschaft gebunden. Kann also jede/r nutzen, der/die aus der Sicht von Advanzia über die Kreditwürdigkeit für deren Karte verfügt.

Okay. Ich hatte hier gelesen, dass das Cashback nur in Verbindung mit einer Mitgliedschaft gezahlt wird: https://www.reservisten-service.de/03_finanzen_mastercard.html

 

[Aladin]

Okay. Ich hatte hier gelesen, dass das Cashback nur in Verbindung mit einer Mitgliedschaft gezahlt wird: https://www.reservisten-service.de/03_finanzen_mastercard.html

Kein Problem. Ist in der Praxis nicht so.
Wird hier im Advanzia-Thread auch von anderen Insassen mehrfach so berichtet.

 

[Foxfire]

(...)
Bei den Amex-Karten habe ich den Cashback mit 0,004 €/Punkt bewertet. Das ist der Wert mit dem man mit Punkten am flexibelsten Kartenumsätze zahlen kann. Für Amazon und Spotify kann man 0,005 € ansetzen. Der Übertrag von Punkten an Fluglinien ist für mich kein Thema; da mag die Rechnung ganz anders aussehen.
(...)

Dieser Wert ist aber sehr variabel und kann durchaus auch mal im Bereich von mehreren Cent liegen, je nachdem, wie du Deine MR einsetzt!

 

[geos]

Die ganze Rechnung trifft übrigens nur zu, wenn die Umsätze in Euro sind; andernfalls zahlt man bei vielen Karten drauf, bei der Targobank sogar bei Euro-Umsätzen außerhalb des EWRs.

 

[BR 612]

bei der Targobank sogar bei Euro-Umsätzen außerhalb des EWRs.

Ich wusste gar nicht, dass Targo ein AEE (1.85 %, bei Umsätzen in Fremdwährungen und bei € Umsätzen im Ausland) und ein FWG/Währungsumrechnungsentgelt (2 % auf den Kurs, nur bei Fremdwährung) hat. Ich dachte, dort ist nur die Fremdwährung so teuer. Ich finde CB bei Kreditkarten ist eine nette Zugabe vom KK-Anbieter, über den man sich freuen sollte, egal ob es nun 2,50 € (dafür gibt es immerhin einen Kaffee) oder 15 € pro Monat sind.

 

[spocky83]

Das ist mal ne Idee und super umgesetzt auch mit Berücksichtigung wann die Jahresgebühren entfallen.

Ich würde aber bei der AMEX 0,5 Cent / Punkt ansetzen, das bekommt man immer per Auszahlung über Payback, 0,4 ist ne noch schlechtere Ratio ich bin mir ziemlich sicher die wird (hier im Forum zumindest) kaum jemand nutzen.
Bzw. hier sammelt wohl eh jeder auf Meilen

Mit aktiviertem Turbo sogar 0,75 wobei natürlich alleine dafür 6000€ Umsatz zum Breakeven notwendig sind (und die Deckelung auf 40.000€ Umsatz evtl. auch relevant sein kann).

 

[Phan]

Schöne Übersicht und zeigt, wie gut die Amex BMW eigentlich ist. Gefühlt ist sie immer etwas unterrepräsentiert.

 

[falke3]

Gibt nicht die vom TE ignorierte Amex Payback mehr Cashback?

 

[T1mo]

Es gab im Forum glaube ich schon mal einen Vergleich, da hat die Payback Amex mit Payback Max und ohne Tankumsätze glaube ich am besten abgeschnitten.

 

[Goetzstroem]

Es gab im Forum glaube ich schon mal einen Vergleich, da hat die Payback Amex mit Payback Max und ohne Tankumsätze glaube ich am besten abgeschnitten.

Weißt du noch zufällig, wo der Vergleich herkam? Würde ich mir gerne mal anschauen.

 

[Ancel]

Solange man es kostenlos mit der Monatsgebühr halten will ist die PB-Amex eigentlich immer die richtige Wahl.
Mal abgesehen von den Kryptokarten, wo es auch in der kostenlosen Variante 1-2 % gibt.

 

[esk63]

Für diese niedrige Cashbacks lohnt es sich eigentlich kaum sich damit zu beschäftigen. Wie schon erwähnt ist die PB-KK hier die beste und einfachste Option.

 

[Hotel]

Wegen 100€ pro Jahr für reale Umsätze lohnt sich aus meiner Sicht keine Cashback-Kreditkarte.
Interessant wird Cashback hier nur bei MS-Umsätzen.

 

[Ancel]

Wegen 100€ pro Jahr für reale Umsätze lohnt sich aus meiner Sicht keine Cashback-Kreditkarte.

Wenn eine solche Karte nix extra kostet, wieso nicht auch mitnehmen?

Zumal du PB-Punkte für 1,5ct als MM verkaufen kannst (zu MM-Aktionen).

 

[Hotel]

Wenn eine solche Karte nix extra kostet, wieso nicht auch mitnehmen?

Weil das bei einem Cashback von z.B. 100€ Denken auf Kindergarten-Niveau ist.

Wenn es um z.B. 1000€ geht, kann man das mitnehmen.

 

[Ancel]

Tja, wenn du 100.000 € im Jahr über die Karte ausgeben kannst (ohne MS), hast du ja 1000 €.

 

[sweatcher]

Für diese niedrige Cashbacks lohnt es sich eigentlich kaum sich damit zu beschäftigen. Wie schon erwähnt ist die PB-KK hier die beste und einfachste Option.

Bin gespannt wann Apple seine Cashback Kreditkarte in Europa lanciert.

 

[penamba]

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Bin gespannt wann Apple seine Cashback Kreditkarte in Europa lanciert.

Apple wird an der EU-Interchange-Regulierung nichts ändern können.

Mehr als 0.3% Cashback ist in der EU bei Visa und Mastercard einfach mathematisch nicht möglich, ohne Verluste zu schreiben. Bietet jemand mehr, ist das eine mehr oder weniger gut getarnte Promo-Aktion, finanziert aus dem Marketingbudget, für sonstige Produkte des Herausgebers.