Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring
- Starter*in AntonBauer
- Datum Start
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Wer hat sowas behauptet? Die Anfragen haben natürlich weiterhin Auswirkungen auf den Score, solange bis Sie wirklich gelöscht sind.
Bankkonten wechseln wie Schuhe, aber dann Jahrzehnte beim selben Strom-, Öl-, Gasanbieter.
Nur mal so am Rande, bester Knaller 2019/20 war für 2.300 kWh via Lidl eine Auszahlung(!) von 10 Euro (also Plus gemacht und nichts bezahlt).
Bester Knaller jahrelang:
Mit der Dividende von e.on bei e.on die Stromrechnung bezahlt ...
... ist aber natürlich auch schon Jahrzehnte her.Barclaycard Visa Kreditkarte beantragt und eröffnet.
Anfrage aber löschen lassen.
Kreditkarte selber ist drin.
Quartals-Score ist um 3 % gestiegen! Nichts anderes sonst machen lassen. Kann hiermit bestätigen, KK wirkt sich positiv auf den Score aus.
Anfrage aber löschen lassen.
Kreditkarte selber ist drin.
Quartals-Score ist um 3 % gestiegen! Nichts anderes sonst machen lassen. Kann hiermit bestätigen, KK wirkt sich positiv auf den Score aus.
Folgende 4 Einträge gab es durch die Solarisbank für Samsung Pay:
1) Konto
2) Rahmenkredit inklusive Summe des Kreditrahmens
3) Kreditkarte mit Kreditrahmen
4) Bestätigung Bankverbindung
Dazu noch das Merkmal "Anfrage Kreditkonditionen"
Dadurch hat sich schon der allgemeine Score um rund 1% verschlechtert. Der Bankenscore 3.0 hat sich bestimmt noch deutlicher verschlechtert.
Und trotz sofortigem Widerruf bei Samsung Pay und Solarisbank stehen die Einträge seit 14 Tagen in der Schufa. Völlig inakzeptabel.
Zuletzt bearbeitet:
Als stiller Mitleser bedanke ich mich zunächst einmal für die ganzen hilfreichen Tipps hier!
Von 98,58% auf 95,56%
Änderungen:
+ 3 KK (Barclay, Advanzia, Amazon Visa)
+ Vodafone Mobilfunkvertrag
- N26 Konto (2017, davor schufa frei)
- Drillisch Mobilfunkvertrag (2015)
- alle möglichen KK Anfragen
Aktueller Bestand: 1 Konto (comdirect,2011) , 4 KK, 1 Mobilfunk
Da erst gegen Mitte/Ende nächsten Jahres eine neue Autofinanzierung ansteht, war für mich das Risiko eines Absturzes nicht sehr dramatisch.
Von 98,58% auf 95,56%
Änderungen:
+ 3 KK (Barclay, Advanzia, Amazon Visa)
+ Vodafone Mobilfunkvertrag
- N26 Konto (2017, davor schufa frei)
- Drillisch Mobilfunkvertrag (2015)
- alle möglichen KK Anfragen
Aktueller Bestand: 1 Konto (comdirect,2011) , 4 KK, 1 Mobilfunk
Da erst gegen Mitte/Ende nächsten Jahres eine neue Autofinanzierung ansteht, war für mich das Risiko eines Absturzes nicht sehr dramatisch.
Ich glaube nicht. Dein Score wird allein durch das Löschen der Anfrage gestiegen sein.
Irgendwo schrieb ich es vor ein paar Tagen. Amex beantragt, Amex Anfrage steht in Schufa.
Basisscore rutscht herunter von ca 95% auf ca 85%.
Ich lasse Amex Anfrage löschen (Button: kenne Anbieter nicht) -> BasisScore geht hoch auf ca 95%
Die anschliessende Eintragung der Karte einige Tager später, bewirkte keine Änderung.
Wenn du hier im thread mal zurück blätterst, wirst du sehen, das viele User berichten, das der Score durch Löschen von Anfragen steigt
Bei den ganzen Einträgen ist es doch normal, dass sich der Score etwas verschlechtert! Für die Schufa sind es 2 neue Produkte.
Und die Bestätigung Bankverbindung hat ja keine Auswirkungen auf den Score! Warte einfach ab. 1 % ist jetzt ja nicht so dramatisch.
Was mag das mit einem Eintrag "Anfrage zu einer Dienstleistung" von "RatePAY GmbH" zu tun haben?
Am Anfragedatum habe ich zwar was bei Amazon bestellt, aber ganz normal via Amazon-Guthaben (*) bezahlt und per Amazon an eine Packstation liefern lassen. (*) Natürlich vorher in 25€-Schritten aufgeladen...
Am Anfragedatum habe ich zwar was bei Amazon bestellt, aber ganz normal via Amazon-Guthaben (*) bezahlt und per Amazon an eine Packstation liefern lassen. (*) Natürlich vorher in 25€-Schritten aufgeladen...
Amazon arbeitet nicht mit RatePAY zusammen... hast du irgendwas anderes gemacht?
Von wieviel auf wieviel? Ich überlege mir auch gerade die Karte zu holen und habe ~ 96 %.
Mit jeder. Selbst wenn du kein Abo hast, kannst du anhand der DSGVO Auskunft die Einträge sichten und per Mail löschen lassen
Ich glaube Otto arbeitet mit Ratepay zusammen, falls man Sachen bestellt, die nicht über Otto direkt vertrieben werden sondern über einen anderen Händler. Vor kurzem das gleiche Spiel bei Möbeln gehabt.
Ich bin mir nicht 100% sicher, meine hier aber mal gelesen zu haben bei jeder Änderung (Konto, KK, etc. beantragt/gekündigt) die sich vermutlich auch auf den Score auswirkt. Man sollte es vermutlich nicht übertreiben, aber quartalsweise zum jeweils neu berechneten Score sollte es keine Probleme geben.
Es kann natürlich sein, dass die Schufa zukünftig ein Entgelt für die Datenkopie berechnet (wenn man zu oft abfrägt). Auf der sicheren Seite ist man wohl eher, wenn man nur quartalsweise nach Änderung des Basisscores eine Auskunft anfordert.
Ich erwähne immer, dass ich eine "kostenlose" Auskunft nach Art. 15 DSGVO wünsche.
Je mehr Leute die Datenkopie regelmäßig abfragen, desto besser. Vielleicht ist es dann für die Schufa günstiger, einen kostenlosen Dauerzugang zu meineschufa anzubieten (bzw. dort die Daten auf das Niveau der Datenkopie anzuheben).
Die Löschung der Barclay KK Anfrage wurde zwei Tage später von mir schriftl. beauftragt.
Der Score von 93 % war vor Beantragung, Eintragung und Löschung.
Ich denke auch nicht, das die Gegend, mein Alter oder ähnliches neu eingeflossen sind. Gerade weil sonst der Score sich im Quartal minimal ändert.
95,72 = 01.10.18
96,52 = 01.01.19
96,85 = 03.01.19
97,42 = 01.04.19
98,30 = 01.07.19
95,77 = 01.10.19 (17.08.19 Kreditkarte Klarna beantragt & Girokonto 1822 beantragt)
95,44 = 01.01.20
95,81 = 01.04.20
92,98 = 01.07.20 (24.06.20 Girokonto eröffnet bei lokaler Sparkasse)
96,01 = 01.10.20 (24.08.20 Kreditkarte eröffnet)
siehe oben
Danke Dir, ich bin zwar bei ~ 96 %, aber ich halte jetzt schon länger die Füße still, da ich zum Teil auf falsche Pferde gesetzt habe bzw. die Konditionen immer schlechter wurden (ING, 1plus, ...). Zusätzlich habe ich noch eine Amex PB, die ich nicht mehr nutze. Aber mit 96 % müsste die Barclay mich ja jetzt nehmen.
Wobei der Basisscore Barclays nicht die Bohne interessiert und der abgefragte Bankenscore u. U. deutlich abweichen kann.
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… und neben dem reinen Branchenscore vermutlich noch andere Daten miteinbezogen werden (Anzahl Girokonten/Kreditkarte(limits)/Kredite sowie internes Scoring (ALter, Geschlecht etc.).