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flopower1996
Guest
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Nein, denn die Karte wird nicht ausgetragen sondern nur als erledigt vermerkt, da sie mit Kreditrahmen drin steht.
Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring
- Starter*in AntonBauer
- Datum Start
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Und wieso nicht?
Vielleicht wurde die Karte ja wegen der Schufa abgelehnt. Die Barclaycard wird ja auf erledigt gesetzt und wird also nicht mehr einberechnet, wenns an der Gesamtbelastung (Kredite, Limits, ect. in der Schufa) gelegen hat, weswegen evtl. Santander oder Hanseatic, abgelehnt hatten.
Zuletzt bearbeitet:
Abgelehnte Karten stehen nicht als erledigt drin, aber mit der Gesamtbelastung hast du völlig Recht.
Ich sehe das auch positiv. Vor allem ist zu erkennen, dass vom Kreditrahmen nichts schuldig geblieben ist.
Ob diese positiven Aspekte aber ausreichen, eine Karte genehmigt zu bekommen, die kürzlich noch abgelehnt wurde, wage ich zu bezweifeln. Vor allem ist nicht auszuschließen, dass er nach einem gescheiterten Antrag erstmal intern gesperrt ist. Bei manchen Banken gibt's sowas.
Mein letzter Auszug war von 2017. Damals war dort ein Konto eingetragen, das seit ca. 2005 nicht mehr bestand. Im kürzlich erstellten Auszug ist dieses nicht mehr aufgeführt. Die Bank dürfte nach der Zeit eigentlich keine Infos mehr dazu vorliegen haben. Wer trägt in so einem Fall das Konto aus?
Dafür wurde vor 3 Monaten eine neue Bankverbindung (Gemeinschaftskonto) samt Kontonummer gemeldet. Das Konto bei dieser Bank besteht aber bereits seit ca. 2003. Warum meldet eine Bank jetzt ein seit langem bestehendes Konto als neu? Und warum wird dann nicht der seit 2003 bestehende Dispo mitgemeldet?
Jemand eine Idee?
Dafür wurde vor 3 Monaten eine neue Bankverbindung (Gemeinschaftskonto) samt Kontonummer gemeldet. Das Konto bei dieser Bank besteht aber bereits seit ca. 2003. Warum meldet eine Bank jetzt ein seit langem bestehendes Konto als neu? Und warum wird dann nicht der seit 2003 bestehende Dispo mitgemeldet?
Jemand eine Idee?
S
sir_hd
Guest
Manches wird vergessen, manchmal gibt es Fehler. Es steht ja auch in der Schufa drin: "An diesem Datum hat uns die Bank darüber informiert, ..." also geht es gar nicht um das Eröffnungsdatum. Meine Sparkasse hat da mal vor vielen Jahren irgendwann mal das Konto nachgemeldet samt Kreditkarte. Die Kreditkarte verschwand dann dieses Jahr und das Konto wurde mit einem neuen Datum (vermutlich gelöscht + neu eingetragen) versehen. Kann ich nicht verstehen und auf Rückfrage hieß es nur: Die zuständige Abteilung konnte es nicht anders regeln. Nun gut, dann soll es eben so sein.
Vielleicht schaffst du es, der Schufa das Eröffnungsdatum zukommen zu lassen. Die können das nachträglich ändern. Lange Geschäftsbeziehungen sind immer sehr, sehr gut.
Ich hatte einen ähnlichen Fall: norisbank hat MC getauscht und bei der Schufa das Austauschdatum als Vertragsabschlussdatum eintragen lassen.
Meldung an Schufa erfolglos, soll mich an norisbank wenden. Hab ich dann gemacht und norisbank hat für meinen Einwand Verständnis gezeigt, sich entschuldigt und es korrigiert.
Meldung an Schufa erfolglos, soll mich an norisbank wenden. Hab ich dann gemacht und norisbank hat für meinen Einwand Verständnis gezeigt, sich entschuldigt und es korrigiert.
Zuletzt bearbeitet:
A
Anonym78739
Guest
Du kannst auch mal kleinere Vergleichseiten abklappern z.B. https://www.kredit-vergleich.com/ Ist etwas übersichtlicher als check24, wo man ja nahezu alles vergleichen kann
T
T.1
Guest
Geht und ist bei mir pünktlich zur Weihnachtszeit ein ganzes Stück nach links gewandert
(ohne Änderungen)Hi,
ich habe mich jetzt auch mal für die 30 Tage meinSchufa-Test angemeldet und wurde da letzte Woche freigeschaltet.
Mein aktueller Score liegt bei 98,66%.
Wenn ich mir die Daten dort im Detail ansehe dann wird dort von mir viel weniger gespeichert als ich selbst dachte.
Handyvertrag, meine Kreditkarten und auch mein neues DKB Girokonto und ING Gemeinschaftskonto werden dort angezeigt. Mein 25 Jahre altes Sparkassenkonto, welches zum 1.1.2020 aufgelöst wird, seht dort aber nicht drin.
Und was mich am meisten wundert, mein vor ein paar Jahren abgeschlossener Immobilienkredit wird nirgends angezeigt.
Ist das nicht komisch? Kann solch ein Immo-Kredit den Score auch verbessern?
Für die aktuell dort gelisteten Infos verstehe ich nicht warum man dafür 4€ monatlich zahlen sollte.
ich habe mich jetzt auch mal für die 30 Tage meinSchufa-Test angemeldet und wurde da letzte Woche freigeschaltet.
Mein aktueller Score liegt bei 98,66%.
Wenn ich mir die Daten dort im Detail ansehe dann wird dort von mir viel weniger gespeichert als ich selbst dachte.
Handyvertrag, meine Kreditkarten und auch mein neues DKB Girokonto und ING Gemeinschaftskonto werden dort angezeigt. Mein 25 Jahre altes Sparkassenkonto, welches zum 1.1.2020 aufgelöst wird, seht dort aber nicht drin.
Und was mich am meisten wundert, mein vor ein paar Jahren abgeschlossener Immobilienkredit wird nirgends angezeigt.
Ist das nicht komisch? Kann solch ein Immo-Kredit den Score auch verbessern?
Für die aktuell dort gelisteten Infos verstehe ich nicht warum man dafür 4€ monatlich zahlen sollte.
Die Sparkassen nutzen in der Regel ein eigenes Scoring, und nutzen die Schufa nicht.
Der Eintrag eines vollständig dinglich besicherten Immobilienkredites in der Schufa wäre sinnfrei.
Was ist ein "vollständig dinglich besicherten" Immobilienkredit ?
Mein Immo-Kredit läuft seit 4 Jahren und dauert noch 6 Jahre.
M
monk
Guest
Abgesichert durch Grundschuld, also eigentlich kein Risiko für die Bank, sofern die Bewertung stimmt.
Hatte ich schon drin stehen. Hatte da auch nichts gegen, pusht schließlich den Score.
Ich hätte da mal eine Frage
ich habe eine ATU Karte das ist ja wie eine Kreditkarte
Macht es sich nicht besser wenn diese gekündigt wird in der Schufa ?
Vermerk: Handelskonto für Waren auf Kredit
Zahlen kann man bei ATU doch eh per Girocard/EC
ich habe eine ATU Karte das ist ja wie eine Kreditkarte
Macht es sich nicht besser wenn diese gekündigt wird in der Schufa ?
Vermerk: Handelskonto für Waren auf Kredit
Zahlen kann man bei ATU doch eh per Girocard/EC
Zuletzt bearbeitet:
Mein Score lag Anfang 2019 bei 99.xx. Damals noch mit Sparkassen Giro + VISA (mehr als 10 Jahre) und Amex PB (2 Jahre). Dann habe ich folgendes gemacht:
- Sparkasse Girokonto
- Sparkasse VISA
+ ING Girkonto
+ ING VISA
+ Santander 1 Plus
+ American Express Green
+ Umzug (+Stromio + Drillisch) (relevant?)
Obwohl ich vorher die Amex PB drin hatte (und noch nie Probleme), hat mir Amex einen Schufa-Score für Banken Version 3.0 von 90.5 % gegeben. Santander springt im Intervall [99.25, 99.75] umher. Insgesamt bin ich nun bei ~ 96 %. Überlege nun das entweder so zu belassen oder die Amex PB zu kündigen. Was meint ihr?
Übrigens: Gleichzeitig Partnerkarte für Santander 1 Plus und American Express Green. Von beiden Partnerkarten finde ich nichts in der Schufa. Dazu gab es in verschiedenen Threads andere Meinungen.
- Sparkasse Girokonto
- Sparkasse VISA
+ ING Girkonto
+ ING VISA
+ Santander 1 Plus
+ American Express Green
+ Umzug (+Stromio + Drillisch) (relevant?)
Obwohl ich vorher die Amex PB drin hatte (und noch nie Probleme), hat mir Amex einen Schufa-Score für Banken Version 3.0 von 90.5 % gegeben. Santander springt im Intervall [99.25, 99.75] umher. Insgesamt bin ich nun bei ~ 96 %. Überlege nun das entweder so zu belassen oder die Amex PB zu kündigen. Was meint ihr?
Übrigens: Gleichzeitig Partnerkarte für Santander 1 Plus und American Express Green. Von beiden Partnerkarten finde ich nichts in der Schufa. Dazu gab es in verschiedenen Threads andere Meinungen.
Würde erstmal nix machen.
96 ist doch gut!
Und durch lange Vertragslaufzeiten geht's mutmaßlich über die Jahre bergauf.
Wenn's Probleme mit einem gewünschten Kredit gibt, kannst du ja immer noch optimieren.
96 ist doch gut!
Und durch lange Vertragslaufzeiten geht's mutmaßlich über die Jahre bergauf.
Wenn's Probleme mit einem gewünschten Kredit gibt, kannst du ja immer noch optimieren.
+1 Aber: Ich würde jetzt mal die steile These aufstellen, dass es bei etwaigen Problemen mit Krediten nicht an einem Schufa-Score von 96 liegt.
Kein Wunder... Die anscheinend ältesten Einträge gekündigt und somit aus der Schufa gelöscht und dann innerhalb kurzer Zeit viele Änderungen
Abwarten und von Quartal zu Quartal Verbesserungen einfahren Der Score kommt nicht von Amex, sondern von der Schufa selber, Amex hat nur den Score abgefragt und die Schufa diesen draufhin berechnet. Da die PB Amex nun der älteste oder zumindest einer der älteren Einträge ist, würde eine Kündigung deinen Score vermutlich nur weiter verschlechtern.
Ein Produkt zu kündigen, nur weil der abgefragte Score der schlechteste ist, ist in der Regel nicht sinnvoll, in jedem Fall besteht kein direkter kausaler Zusammenhang. Amex fragt immer den Banken Score 3.0 ab, bei viel Fluktuation kann der Score stärker sinken als andere Scores (Bsp.: Santander). Wenn du die Geschäftsbeziehung mit Amex beenden würdest und der Score nicht mehr abgefragt würde, würde er dadurch trotzdem nicht besser, er wäre bloß, solange keine Abfragen durch andere Unternehmen erfolgen, nicht mehr sichtbar.
Gerade mal wieder in den online Zugang geguckt. Tagesscore nun wieder bei 41,67%. Vor ein paar Monaten wurden noch DSGVO Werte um die 90% übermittelt. Irgendwie kann ich es der Schufa nicht recht machen und dabei hab ich das Portfolio extra auf 4 GK und 8 KK reduziert.
F
flopower1996
Guest
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Auch wenn es hier Leute mit vielen Konten & Karten gibt, die gute Scores haben, ist das definitiv weit über dem Durchschnitt. Die Openschufa hat mal einen Bestscore bei 2 KKs und 2 Konten ermittelt. Auch wenn das sicherlich nicht für jede Vergleichsgruppe gelten muss, wäre das für mich ein starker Indikator, warum deine Scores nicht so gut sind.