Euer Zahlkartenportfolio
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1. Die girocard ist nicht in ApplePay, aber in der Pay-App daneben verfügbar. Mein Konto ist bei der BBBank, die hat ja nur CoBranding mit VPay, und da hat mir die Mobile-Banking-App eine virtuelle MC in ApplePay hineingelegt.
2. unter https://www.vielfliegertreff.de/forum/threads/euer-zahlkartenportfolio.91239/post-4488107 und https://www.vielfliegertreff.de/forum/threads/euer-zahlkartenportfolio.91239/post-4488098 wurde ja bereits auf die CoBranding-Karten mit VISA oder MC der Genobanken hingewiesen.
Ist denn die Sparkassen-Lösung in ApplePay so ausgestaltet, dass dort nebeneinander die girocard- und die VISA/MC-Funktion als zwei eigenständige Karten erscheinen ?
Zuletzt bearbeitet:
Ja, total toll gelöst…nicht…es geht um eine vollwertige ApplePay Integration.
So ist es. Verstehen einige hier aber immer wieder nicht…
Genau der Meinung bin ich auch.
Lies doch einfach mal richtig…steht doch alles da…
ja, mag sein, das vorhandene bzw. benannte Problem verstehe ich halt nicht, muss ich ja aber auch nicht (und sag' jetzt einfach nichts mehr dazu).
Wo hakt es denn (noch)? Es wird halt einfach keine vernünftige Lösung angeboten, die bietet da nur die Sparkasse (keine Ahnung wie es jetzt die CoBa tatsächlich umgesetzt hat). Du hast EINE Karte in ApplePay, darauf sind wie bei der physischen Karte beide Schemes drauf und auch einsetzbar, automatisch gewählt (oder bedarfsweise am Terminal manuell ausgewählt ob Girocard oder MC/Visa). Kein Rumgekasper mit irgendwelchen anderen amateurhaften eigenen Bastellösungen oder ähnliches, weil man es Apple mal so richtig zeigen will.
[jetzt schreibe ich also doch noch was]:
o.k., eine Karte, in der ApplePay -App mit allen Funktionalitäten. Gut, das ist toll und bequem. Und wem das wichtig ist, der muss dann halt wohl den Sparkassen -Preis für ein solches Konto bezahlen.
Aber zum Thema "Rumgekasper mit irgendwelchen anderen amateurhaften eigenen Bastellösungen":
Meines Wissens hat die Sparkassen -Organisation damals ganz erheblichen Druck erzeugt, bis Apple schließlich nachgegeben hat und ApplePay für die Sparkassen -girocards zugänglich gemacht hat. Und bis dato hat noch keine andere Bank bzw. -Organisation einen solchen Zugang bekommen (oder es war ihnen vielleicht zu teuer, wie oder was auch immer). Und das ist schon seit Jahren so.
Alle anderen bieten für ApplePay ja jetzt entweder die eigene z.B. VISA-Debit oder eine virtuelle MC an.
Ob sich daran also noch etwas ändern wird, halte ich für fraglich.
Und ist denn in GooglePay irgendwo eine Girocard digital verwendbar ? Soweit mir bekannt: nein.
Die Sparkassen scheinen also die einzigen zu sein, die überhaupt eine Girocard in einer der Pay-Apps der US-Smartphone-Betriebssysteme untergebracht haben.
kein Plan, am Telefon haben sie mir aber bestätigt, dass ich mit der Blue so viel ausgeben kann wie mit der Gold.
Offenbar ist bei der Commerzbank jetzt auch die Girocard in ApplePay nutzbar:
Apple Pay - einfach & sicher bezahlen - Commerzbank
Wie funktioniert Apple Pay? Nutzen Sie alle Vorteile Ihrer Commerzbank Kreditkarte mit Apple Pay auf iPhone, iPad, Mac und Ihrer Apple Watch.
www.commerzbank.de
Das ist schön aber nur die halbe Miete, wie ich bereits sagteOffenbar ist bei der Commerzbank jetzt auch die Girocard in ApplePay nutzbar:
Apple Pay - einfach & sicher bezahlen - Commerzbank
Wie funktioniert Apple Pay? Nutzen Sie alle Vorteile Ihrer Commerzbank Kreditkarte mit Apple Pay auf iPhone, iPad, Mac und Ihrer Apple Watch.
Aber schon seit November 2024Offenbar ist bei der Commerzbank jetzt auch die Girocard in ApplePay nutzbar:
Apple Pay - einfach & sicher bezahlen - Commerzbank
Wie funktioniert Apple Pay? Nutzen Sie alle Vorteile Ihrer Commerzbank Kreditkarte mit Apple Pay auf iPhone, iPad, Mac und Ihrer Apple Watch.
warum ?
es gibt auch eine virtual Debit Card, die man aktivieren kann:
Was ist die Virtual Debit Card? | Commerzbank
Die Virtual Debit Card ermöglicht Ihnen, Apple Pay und Google Pay ganz ohne physische Kreditkarte zu nutzen. Diese digitale Variante der Debitkarte bi...
www.commerzbank.de
und mit den Kreditkarten funktioniert es schon seit Jahren.
Du verstehst es offensichtlich wirklich nicht…
Es geht wenn dann darum ob es auf EINER Karte kombiniert funktioniert. Bei Bezahlung wird dann einfach automatisch „das Richtige“ Schema ausgewählt. Ansonsten sind es zwei Karten, die man immer wieder manuell auswählen muss. Da auf der Karte aber Visa mit drauf ist, kann ja jemand der die Karte eventuell schon hat, berichten wie es jetzt aussieht.
Konten:
Kreditkarten:
Depots: (bin vor allem buy and hold - Anleger)
Änderung:
-
- Hauptkonto (seit Ewigkeiten): Commerzbank 4,90€/Monat incl. GC (Apple Pay fähig)
- C24 Bank: Backup, hier liegt die Notfallreserve, MC Debit als Strandkarte, virtuelle MCs für Internetbestellungen, GC kostenlos
- Sparkasse: nur notwendig, um das Schließfach mit dem Familiensilber weiterführen zu können
Kreditkarten:
- Advanzia GMX Mastercard (kostenlos, Apple Pay, Lastschrifteinzug, kein AEE weltweit, 0,5% CB unbegrenzt)
- Amazon Visa: kaufe viel und gern bei Amazon, daher lohnt sich das 1% CB für mich. Keine sonstige Verwendung, daher stört mich das fehlende Apple Pay nicht.
- AMEX Blue (ohne MR)
Depots: (bin vor allem buy and hold - Anleger)
- smartbroker+: Hauptdepot, wenn Sofortüberweisung angeboten wird (ist in Planung) nahezu perfekt für mich, mittlerweile fast alle Sparpläne umgezogen
- Scalable Capital (kostenlose Depotvariante): nur noch Nebendepot, einziger Vorteil gegenüber smartbroker+: Sofortüberweisung
Änderung:
-
Jetzt die Tage habe ich mal die Antragsstrecke für die Ikea Family Kreditkarte ausgefüllt. 6000 Euro wären genehmigt worden. Aber eigentlich widerspricht das meinem Wunsch nach Vereinfachung. Also lasse ich das wohl. Genauso wie die Ferratum Mastercard für 65 Euro Bonus.
Heute Nacht hab ich dann überlegt, ob ich nicht einfach wirklich radikal vereinfache:
DKB Visa Credit bleibt, Bank Norwegian bleibt (auch wenn ich den neuen Konditionen zugestimmt habe wegen einer Erhöhungsanfrage), Advanzia bleibt, Amex Blue als weiteres Scheme ebenfalls.
Weg könnten:
Wise wäre vielleicht eine Alternative zu Revolut, wenn ich es mal bräuchte. Brauchte ich aber noch nie.
Heute Nacht hab ich dann überlegt, ob ich nicht einfach wirklich radikal vereinfache:
DKB Visa Credit bleibt, Bank Norwegian bleibt (auch wenn ich den neuen Konditionen zugestimmt habe wegen einer Erhöhungsanfrage), Advanzia bleibt, Amex Blue als weiteres Scheme ebenfalls.
Weg könnten:
- Awa7 trotz alter Konditionen mit kostenlosen Abhebungen in DE und zinsfreier Überweisung wegen zu niedrigem Verfügungsrahmen
- Easybank Visa wegen eigentlich nicht wirklich zum Gehalt passendem Rechnungsdatum, einem auch nicht allzu hohen Limit und manuellen Überweisungen, wenn man den zwei Euro für den 100 % Lastschrifteinzug aus dem Weg gehen möchte
- TF Bank, die sollte eigentlich als zweite Mastercard bleiben aber braucht es das? Es gab jetzt auch eine Mail, dass ich die Karte mal wieder benutzen sollte, dafür gäbe es ein Prozent Cashback im Folgemonat (bei mir also im April). Gekommen ist bisher nichts
- Sumup Pay - ist eh gedeckelt, da nutze ich lieber Trade Republic
- Payzy evtl., ist zwar nicht gedeckelt
- C24 Konto - fand die Idee von Zinsen aufm Girokonto toll, aber dafür benutze ich Trade Republic und ansonsten bin ich mit der DKB zufrieden. Pockets und der ganze Kram sind mir sowas von egal. Ich mag es auch, dass einfach alles über ein Konto läuft bei TR im Gegensatz zu Scalable, wo es ja nun das Tagesgeld separat gibt und das Verrechnungskonto etc.
- Revolut - nie wirklich gebraucht
- Instabank - noch nie benutzt, auch wenn 10 % Cashback je nach MCC angenehm sein können
Wise wäre vielleicht eine Alternative zu Revolut, wenn ich es mal bräuchte. Brauchte ich aber noch nie.
Zuletzt bearbeitet:
Als Alternative zu Revolut kann ich WISE sehr empfehlen. Gute Konditionen im Ausland, übersichtliche App, mehrere virtuelle Karten möglich, Limits einstellbar und als Vorteil für manch einen: kein Sitz in Deutschland.
Ich habe jetzt mal ein Wise-Konto eröffnet, aber noch nicht allzu viel damit rumgespielt, am Ende brauche ich es wahrscheinlich eh nicht oder kaum. Aber wer weiß …
Ansonsten tue ich mich immer noch unnötig schwer mit der Entscheidungsfindung, was gehen soll und was bleiben darf. Die awa7 sollte schon gehen. Abseits des geringen Limits bietet sie aber noch mit die besten Konditionen. Aber die Karte deswegen jetzt exzessiv benutzen statt meiner anderen, nur um dann vielleicht einen höheren Verfügungsrahmen zu bekommen? Hmmm …
Unfassbar, mit was man sich so aufhalten kann.
Ansonsten tue ich mich immer noch unnötig schwer mit der Entscheidungsfindung, was gehen soll und was bleiben darf. Die awa7 sollte schon gehen. Abseits des geringen Limits bietet sie aber noch mit die besten Konditionen. Aber die Karte deswegen jetzt exzessiv benutzen statt meiner anderen, nur um dann vielleicht einen höheren Verfügungsrahmen zu bekommen? Hmmm …
Unfassbar, mit was man sich so aufhalten kann.
Nach paar Jahren auch mal wieder ein Update.
Girokonto bei Raiffeisen - Gehalt, Miete, Kreditkartenabzug
TradeRepublic Giro/Depot - Alltagsausgaben für Cashback & Sparplan
Revolut - Aufladung mit M&M und weiter zu TR, auch für Auslandsausgaben/Überweisungen in Fremdwährungen
DB M&M FTL Card - Derzeit einzige Kreditkarte
Bin gerade noch auf der Suche nach einer guten, am besten kostenloser Backup Kreditkarte. Leider stehen einige gute Optionen in Österreich nicht zur Verfügung.
Girokonto bei Raiffeisen - Gehalt, Miete, Kreditkartenabzug
TradeRepublic Giro/Depot - Alltagsausgaben für Cashback & Sparplan
Revolut - Aufladung mit M&M und weiter zu TR, auch für Auslandsausgaben/Überweisungen in Fremdwährungen
DB M&M FTL Card - Derzeit einzige Kreditkarte
Bin gerade noch auf der Suche nach einer guten, am besten kostenloser Backup Kreditkarte. Leider stehen einige gute Optionen in Österreich nicht zur Verfügung.
Payzy und Sumup sind gekündigt.
Easybank, TF Bank, awa7: Da bin ich unentschlossen. Die awa7 wäre mit höherem Limit richtig gut, vielleicht sollte ich die mal regelmäßig benutzen.
TF Bank ist quasi ne zweite Advanzia, die ich ja auch habe, finde ich sonst aber okay.
Easybank nervt mich fast am meisten, dabei ist sie nicht mal schlecht, da auch kostenloser Bargeldbezug möglich ist.
Alleine die kostenlose Lastschrift spricht am ehesten für die awa7.
Welche würdet ihr am ehesten kündigen? Oder einfach weg mit allen? Hmmm
Easybank, TF Bank, awa7: Da bin ich unentschlossen. Die awa7 wäre mit höherem Limit richtig gut, vielleicht sollte ich die mal regelmäßig benutzen.
TF Bank ist quasi ne zweite Advanzia, die ich ja auch habe, finde ich sonst aber okay.
Easybank nervt mich fast am meisten, dabei ist sie nicht mal schlecht, da auch kostenloser Bargeldbezug möglich ist.
Alleine die kostenlose Lastschrift spricht am ehesten für die awa7.
Welche würdet ihr am ehesten kündigen? Oder einfach weg mit allen? Hmmm
Ich würde mir keinen Kopf machen und einfach alle drei behalten. Eignen sich alle gut als Schubladenkarten. Du kannst ja mal sehen, ob eine davon die Konditionen für Bestandskunden verschlechtert. Dann bist Du froh, dass Du die beiden anderen noch hast.
Wenn er nicht schon zig andere Karten hätte vielleicht, so kann ich den Ansatz insgesamt mal reduzieren zu wollen durchaus nachvollziehen. Wozu sollte man bei so vielen noch immer vorhandenen Karten nochmals 3 Kreditkarten in die Schublade legen?!
Aus meiner Sicht überflüssig.
3-4 Kreditkarten sind mehr als genug (und schon weitaus mehr als „normal“) und dazu noch einige Debitkarten, das langt sowas von.
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