YOMO - Your Money. Das Spassprodukt der Sparkassen

[tcu99]

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Ich warte ab... Vielleicht passieren noch Zeichen und Wunder. Bin mal auf die Gebührenstruktur gespannt ob die auch so sein wird wie bei Number26.

Eine Master Oder Visa sollten die schon kostenlos anbieten um mit N26 mitzuhalten.

 

[geos]

Glaube ich nicht, dass sie sich diese Upselling-Möglichkeit entgehen lassen. Aber ganz ehrlich, niemand benötigt eine Kreditkarte von seiner Hausbank. Es gibt zum Glück zig brauchbare Alternativen.

 

[Amic]

Wie wäre es, wenn man die Möglichkeit hat eine reine Maestro mit PayPass zu bekommen und zusätzlich (optional) eine reine girocard

Zu kompliziert für die (mutmassliche) Zielgruppe.

1. Sind ja zwei unterschiedliche Karten, die aber wiederum (in DE) so ziemlich "das Gleiche" machen.
2. Darüber hinaus muss man kein grosser Checker sein, um die Karte mit der von Mami und Papi von der klassischen Sparkassen-Filiale um die Ecke zu vergleichen um sich (nicht zu Unrecht) zu fragen: "Mami hat die zwei (Maestro und girocard) bzw. drei (plus kontaktlos) Logos auf einer einzigen Karte - und dass soll nun Zukunft sein, mehr Karten rumzutragen? Was soll denn der Scheiss?".
3. Auch wenn das eine spanische Kleiderfirma vielleicht nicht nimmt und somit die Ausnahme ist, "die die Regel bestätigt": girocard dürfte in Deutschland immer noch besser akzeptiert sein als Maestro-only. Möglicherweise verzichtet auch ein Händler drauf, um die App Selection zu umgehen?

Mit meiner Maestro-only fragt sich da der Zielkunde (wiederum nicht zu unrecht): "Warum kann mein Kumpel da mit seiner klassischen EC-Karte von der Sparkasse zahlen - nicht aber ich mit meiner hippen neuen von dieser neuen Yomo-Spasskasse?"

Dann kann/ muss man sich z.B. Bei Rewe kein Elv aufzwingen

Ehrlich gesagt bezweifle ich, dass das für die Zielgruppe relevant ist. Denen ist der Unterschied gar nicht (ja, auch wenn sie's ggf. merken werden) gross bewusst - ausser, dass man halt manchmal mit PIN und manchmal mit Unterschrift zahlen muss. Abgesehen von ein paar Zahlungs-Geeks (uns) hat m.E. "niemand" in Deutschland ein grösseres "Problem" mit ELV.

 

[DerSimon]

Ich warte ab... Vielleicht passieren noch Zeichen und Wunder. Bin mal auf die Gebührenstruktur gespannt ob die auch so sein wird wie bei Number26.

Eine Master Oder Visa sollten die schon kostenlos anbieten um mit N26 mitzuhalten.

Werden sie wie in der Mitteilung genannt selber wohl nicht machen. Und ob die Sparkasse Hintertupfingen dann darüber dann die Visa Debit für lau anbietet?

Wenn die Sparkassen dies richtig machen, könnte ich mir vorstellen, dass sie damit bei einer gewissen Zielgruppe durchaus erfolgreich sind. "Deinen Freunden unkompliziert Geld senden" wird wohl schlicht eine sparkassengruppeninterne Überweisung sein.

Wobei N26 mit Siri-Integration und Moneybeam ja schon deutlich weiter ist, eine Überweisung durch Kontaktbuch ist ja nun wirklich nichts unfassbar innovatives.

 

[txl_SZ]

So soll die yomo card aussehen.

 

[Amic]

PS: Wenn ich bei der Sparkasse wäre, und "wir" könnten und dürften (ist das cobranding-Verbot mittlerweile gekippt?), würde ich es so machen:

- girocard (mit girocard kontaktlos) und
- VISA (oder eben MasterCard, aber das haben ja "alle" anderen) als Cobrand auf eine Karte packen:

Damit hätte man für den Inlandsnutzer alles wichtige auf einer Karte:

- Beste Inlandsakzeptanz mit girocard
- girocard kontaktlos, weil's schnell geht und hip ist*
- Online-Zahlungen mit VISA bzw. MasterCard weil die Zielgruppe onlineaffin ist
- Ausland ebenso mit VISA bzw. MasterCard
- eine einzige Karte für alle Lebenslagen, mit allen wichtigen Funktionen (s.o.) und
- damit momentan auch ein Alleinstellungsmerkmal des Produkts ("EC + Kreditkarte in einem"), das man fleissig bewirbt

Andere Länder mit Maestro-Akzeptanz, die kein MasterCard/VISA nehmen, sehe ich nicht als grosses Problem: Österreich oder Niederlande sind ja EURO-Länder, da tut's halt auch Bargeld. Und die Nicht-EUR-Länder in Osteuropa (Polen) akzeptieren doch oft MasterCard- bzw. VISA debit, oder? Und das kontaktlos im Ausland: auch verzichtbar. Wird sich kaum jemand ausser ein paar Freaks wirklich drüber aufregen, wegen den paar Tagen Ferien im Jahr.


* weil, wenn wir realistisch denken, wohl ziemlich sicher kein PayPass/PayWave als kontaktloses System bekommen werden, wenn's das billigere deutsche System gibt, das die Sparkassen ja pushen. Ich würde dann allerdings wenigstens auf girocard hoffen, statt dem verkrüppelten girogo mit seinem komplizierten Auto-Reload-System...

 

[netzfaul]

PS: Wenn ich bei der Sparkasse wäre, und "wir" könnten und dürften (ist das cobranding-Verbot mittlerweile gekippt?), würde ich es so machen:

- girocard (mit girocard kontaktlos) und
- VISA (oder eben MasterCard, aber das haben ja "alle" anderen) als Cobrand auf eine Karte packen:

Warum nicht Girocard, VPAY und VISA debit (incl. VISA contactless)

 

[DerSimon]

Warum nicht Girocard, VPAY und VISA debit (incl. VISA contactless)

girocard, Maestro und Visa Debit hört sich für mich nach einer eleganteren Lösung an, auch wenn die Frage bleibt, was von beiden auf den Magstripe gehört.

PS: Wenn ich bei der Sparkasse wäre, und "wir" könnten und dürften (ist das cobranding-Verbot mittlerweile gekippt?), würde ich es so machen:

Cobranding-Verbot wurde gekippt, ja.

 

[Amic]

(incl. VISA contactless)

Hab's oben noch als Fussnote ergänzt:
Weil's aus "politischen" Gründen völlig, ja gänzlich unrealistisch sein dürfte.

Warum nicht Girocard, VPAY und VISA debit

Auch das glaube ich aus "politischen" Gründen nicht.

V PAY dürfte im Inland überdies deutlich teurer sein.
Hat aber im Inland absolut keinen Akzeptanzbenefit.
Es gibt niemanden, der V Pay aber nicht girocard nimmt.

Somit würde man damit die gelobte girocard untergraben für "nichts".
Auch im Ausland dürfte eher noch Maestro verbreitet sein als V Pay (älter).

PS: Glaube im übrigen nicht, dass das so trivial wäre, drei Brands zu integrieren.
Bzw. dass man sich zur Komplexitätsreduktion bewusst dagegen entscheidet.

 

[DerSimon]

Hab's oben noch als Fussnote ergänzt:
Weil's aus "politischen" Gründen völlig, ja gänzlich unrealistisch sein dürfte.

Solange man nur Debitanwendungen hat spricht ja auch nichts dagegen, alle 3 Anwendungen kontaktlos zu haben.

 

[netzfaul]

Auf der mycard2go liegen VPAY und Visa Debit. Und auf meiner Comdirect liegen VPAY und Girocard. 3 Apps sollte technisch kein Problem sein...

 

[Amic]

Solange man nur Debitanwendungen hat spricht ja auch nichts dagegen, alle 3 Anwendungen kontaktlos zu haben.

Und das soll dann auch an allen Terminals klappen?
Dazu noch die Sache mit der App Selection...

Halte ich eher für einen Implementationsalptraum.
Der Teufel steckt im Detail.

 

[Amic]

Auf der mycard2go liegen VPAY und Visa Debit. Und auf meiner Comdirect liegen VPAY und Girocard. 3 Apps sollte technisch kein Problem sein...

Nicht dass wir uns falsch:
Schlecht wäre es nicht, aus "unserer" Sicht.

Ich halte es allerdings für total unrealistisch.
Siehe Stichwort "Untergraben von girocard".

Alle drei zusammen wäre ein echter Traum für Zahlungsgeeks.
Aber um die dürfte es nicht gehen.

Wesentlich würde ich für die Zielgruppe vor allem gute Inlandsakzeptanz und eben Online-Shopping einschätzen. Die beiden würde ich deshalb auf eine Karte packen. Kontaktlos auch - und da dürften nun gerade die Sparkassen kein System der Amerikaner bevorzugen.

PS: Im übrigen würde es mich wundern, wenn man für V Pay als drittes System wieder extra Geld für eine Lizenz abdrücken muss...

 

[DerSimon]

Und das soll dann auch an allen Terminals klappen?
Dazu noch die Sache mit der App Selection...

Halte ich eher für einen Implementationsalptraum.
Der Teufel steckt im Detail.

Geht theoretisch schon jetzt mit den Vorgaben von MC im Ausland, EU mit App. Sel natürlich etwas schwerer.

 

[gowest]

Wieder ein Englischsprachiges Produkt mit dem man in den englischsprachigen Ländern nicht richtig einkaufen wird können.

 

[Amic]

Wieder ein Englischsprachiges Produkt mit dem man in den englischsprachigen Ländern nicht richtig einkaufen wird können.

Wozu auch? Die Sparkassen sind ja deutsche Anbieter - die im übrigen keine besonders international reisende bzw. vernetzte Klientel bedienen dürften.

Und welche EU-Länder sind schon englischsprachig?
Bald nur noch die Republik Irland und Malta.
Zusammen etwa 5mio Einwohner.

 

[gowest]

Wozu auch? Die Sparkassen sind ja deutsche Anbieter - die im übrigen keine besonders international reisende bzw. vernetzte Klientel bedienen dürften.

Und welche EU-Länder sind schon englischsprachig?
Bald nur noch die Republik Irland und Malta.
Zusammen etwa 5mio Einwohner.

Finde es einfach nicht modern eine angeblich "cooles" Konto anzubieten mit dem man nicht mal im Ausland kontaktlos bezahlen kann. Und zudem gibt es elv. Somit sind nicht alle Transaktionen sofort einsehbar.

 

[gowest]

Vielleicht ist elv auch der Grund warum viele Banken in de keine live Transaktionen Einsicht anbieten, was ja im Ausland teilweise Standard ist? Sie können es einfach nicht für alle garantieren.

 

[stefanscotland]

Wer sagt eigentlich, dass Girocard keinen Friedensvertrag (Akzeptanzabkommen) mit paypass schließt? Sollte gc kontsktlos ein Renner werden, wäre das für beide Seiten gut. Wenn MC GC kontaktlos weltweit akzeptiert, wird es genutzt und es fallen ein paar Gebühren ab (mc teilt sich die ja dann mit gc). Und internationale Kunden könnten bei gc only Händlern auch kontaktlos zahlen.
Win-Win.
Wo ist mein Denkfehler?

 

[bgsrhhtgsre]

Wo ist mein Denkfehler?

Darin, das die DK eher nicht mit anderen Schemes kooperieren will. Man könnte genauso gut die girocard komplett einstampfen und dann durch den höheren Interchange bei Maestro + kein ELV profitieren.

 

[gowest]

Darin, das die DK eher nicht mit anderen Schemes kooperieren will. Man könnte genauso gut die girocard komplett einstampfen und dann durch den höheren Interchange bei Maestro + kein ELV profitieren.

Lieber nicht sonst haben die bösen Amerikaner unsere Daten !

 

[MaxBerlin]

Es steht ja im Raum ein "PayPass Plus"-Kernel für die girocard kontaktlos, welcher auch für andere Unternehmen zur Verfügung gestellt werden soll.
Ich bin gespannt, was dabei herauskommt und das dann deutschen Kunden indirekt, z.B. auch durch Vermarktungserlöse, zugute kommt.

Technologietransfer und Lizenzierung sind inzwischen ein traditioneller Schwachpunkt deutscher Unternehmen. Das war mal anders (Kurs90 für den Fahrkartenverkauf der Deutschen Bundesbahn hat man seinerzeit erfolgreich nach Polen exportiert).

 

[gowest]

Was bedeutet denn Paypass plus kernel genau ?

 

[nrw]

Es gibt niemanden, der V Pay aber nicht girocard nimmt.

Primark akzeptiert keine girocard aber (u.a.) V Pay.

 

[Droggelbecher]

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Genau wie sumup und izettle.