Ernstgemeinte Frage: Geht das eigentlich wirklich nicht oder hat das schonmal jemand gemacht. Auch ich habe schonmal überlegt, eine Hypothek mit 10/15 Jahren Zinsbindung ohne Objekt aufzunehmen, das Geld bei der Bank zu hinterlegen und dann erst nach der Immobilie in Ruhe zu suchen.
Leider geht dies wirklich nicht. Zum Zeitpunkt der Kreditzusage muss die Bank eine sogenannte Beleihungswertermittlung von dem Objekt machen. Was viele Kreditinstitute machen, ist mit dem Kunden einen Finanzierungsrahmen absprechen. Hier wird erst einmal prinzipiell geschaut, welche Summe mit der vorhandenen Bonität begleitet werden könnte. Aber ein schriftliche Zusage erhält man leider nie.
Wie bereits erwähnt ist bei der Kreditprüfung die Bonität nicht nur ausschlaggebend für die Kreditzusage. Die Bonitätsprüfung ist eine Prüfung der Vergangenheit, z.b. war der Kunde in den letzten 3 Jahren in der Lage mit seinem monatlichen Einkünfte und Ausgaben die aus dem Objektkauf resultierenden monatlichen Kosten störungsfrei zu bedienen. Für die zukünfitge Zahlungsfähigkeit des Kunden hat die Bonitätsprüfung aber eigentlich eine untergeordnete Rolle. Aus diesem Grund muss das Kreditinstitut feststellen, ob man bei einem Verkauf des Objektes die herausgegebenen Mittel wieder rein bekommt, wenn die Zahlungsfähigkeit des Kunden ausfällt.
In meinen Augen ist die Beleihungswertprüfung ausschlagebender für eine Kreditentscheidung als die Bonitätsprüfung.
Gewisse Differenzen in der Beleihungswertermittlung ( Blankoanteile ) können, wie bereits weiter oben erwähnt durch erhöhte Risikokosten ausgegelichen werden. Aber halt nur bis zu einem gewissen Punkt. Kurz gessagt,
eigentlich müsste eine Bank ein grundpfandrechtlich gesichertes Darlehen ablehnen, wenn ein Einkommensmillionär ein Objekt unbedingt für 100.000 Euro kaufen möchte, aber der ermittelte Beleihungswert des Kreditinstitutes nur bei 50.000 Euro liegt und er kein Eigenkapital einsetzen möchte.
Leider funktionieren Forwarddarlehen nicht für den Kauf bzw. Bau eines noch unbekannten Objektes.
Dennoch würde mich wirklich das Institut von Sandman78 interessieren, gerne auch per PM.
und schon wieder Aua!!!
