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Es gibt schon genug Länder in Europa (bzw. in der EU), in denen MasterCard- bzw. VISA auch als Debit vorherrschen, und Maestro bzw. V Pay nicht verbreitet sind.
Kreditkartenakzeptanz
- Starter*in gowest
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Eigentlich wirkt dieser ganze Maestro- und V-Pay-Kram doch überflüssig wie ein Kropf.
Das verwirrt die Bevölkerung, die Konteninhaber und die Kassierer doch nur.
Grosso modo sind Maestro bzw. V Pay doch quasi nur "MasterCard light" bzw. "VISA light".
Gäbe es Maestro und V Pay heute nicht, und man würde es einführen, dann müsste man sagen:
Das sind einfach abgespeckte Billigvarianten von MasterCard und VISA.
Ohne Kartennummer und damit ohne Card-not-present-Zahlung, und auch sonst ohne nennenswerte Vorteile.
Ausser natürlich, dass man als Bank den "Doofen" in den deutschsprachigen Ländern (DE/AT/CH/NL, wo diese Karten ja als Alltagskarten dominieren) damit noch zusätzlich teure Kreditkarten verkaufen kann.
Gut, "billiger" waren sie natürlich wirklich, sicher auch auf Kostenseite (Betrug, etc.)
Aber der Preisvorteil wurde in Europa durch die EU auch ziemlich wegnivelliert.
Womit wir wieder beim ersten Satz sind: Wozu die Doppelspurigkeit noch?
(...dachte sich von den Banken offensichtlich zumindest auch die Netbank)
Das verwirrt die Bevölkerung, die Konteninhaber und die Kassierer doch nur.
Grosso modo sind Maestro bzw. V Pay doch quasi nur "MasterCard light" bzw. "VISA light".
Gäbe es Maestro und V Pay heute nicht, und man würde es einführen, dann müsste man sagen:
Das sind einfach abgespeckte Billigvarianten von MasterCard und VISA.
Ohne Kartennummer und damit ohne Card-not-present-Zahlung, und auch sonst ohne nennenswerte Vorteile.
Ausser natürlich, dass man als Bank den "Doofen" in den deutschsprachigen Ländern (DE/AT/CH/NL, wo diese Karten ja als Alltagskarten dominieren) damit noch zusätzlich teure Kreditkarten verkaufen kann.
Gut, "billiger" waren sie natürlich wirklich, sicher auch auf Kostenseite (Betrug, etc.)
Aber der Preisvorteil wurde in Europa durch die EU auch ziemlich wegnivelliert.
Womit wir wieder beim ersten Satz sind: Wozu die Doppelspurigkeit noch?
(...dachte sich von den Banken offensichtlich zumindest auch die Netbank)
Zuletzt bearbeitet:
Korrekt. Im außereuropäischen Ausland werden MasterCard, VISA, American Express, JCB und ChinaUnionPay ausgestellt. Maestro und V-Pay sind für Europa ausgelegt und V-Pay geht nur in Europa. Und die Girocard gibt es nur in Deutschland, die auch fast keiner kennt...
Zum Beispiel innerhalb Europas: Spanien, Frankreich
Außerhalb Europas: Japan, Vietnam, USA
Nicht wirklich. Auch wenn häufig die Kartennummer nicht aufgedruckt und Online-Zahlung nicht freigeschaltet sind, kann Maestro durchaus Card-Not-Present. Bestes Beispiel wohl die N26 Maestro sowie diverse österreichische Karten.
Wobei Frankreich und USA ja noch eigene Debit-Processing-Netze haben.
Das ist faktisch falsch. Gerade in Südamerika gibt es durchaus Maestro.
Zuletzt bearbeitet:
Mein Beitrag bezieht sich auf die häufigsten Karten außerhalb Europas ausgestellt. Maestro dürfte auch in Südamerika eine Minderheit sein.
Wusste ich gar nicht, hatte sowas schon seit Jahren nicht mehr in der Hand...
F
flopower1996
Guest
?!
Vllt. nimmt sich die Therme Erding diese Aussage als Leitspruch und verbietet bald alle bargeldlosen Zahlungen
Anhänge
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Unbenannt.jpg
In Erding war ich noch nie, aber wenn das da so ist wie in anderen Bädern der Wund-Gruppe dann kann ich nur sagen: Gut so, es ist eh schon zu voll da.
Ich verstehe zwar nicht warum Erding das anders handhabt als Euskirchen, Titisee etc. Ich glaube aber auch nicht das eine nennenswerte Zahl an Menschen den Besuch von der Kartenakzeptanz abhängig machen. Notfalls zahlt man halt (z.B. als Ausländer ohne maestro) bar. Entscheidend für den Besuch sind ganz andere Kriterien.
Die haben schon 2016 Zahlungen per Girocard-System einfach doppelt abgebucht...
Generation 2 Type 2 > Type 1 Converter
in UK heute ein Kabel für den Nissan Leaf bestellt.
Mit advanzia gezahlt und ich wurde gefragt ob Zahlung in £ oder gleich umgerechnet in €.
Der Spaß hätte 3,75% Aufschlag gekostet
Aber ich hatte die Wahl und natürlich ohne Umrechnung...
tom
in UK heute ein Kabel für den Nissan Leaf bestellt.
Mit advanzia gezahlt und ich wurde gefragt ob Zahlung in £ oder gleich umgerechnet in €.
Der Spaß hätte 3,75% Aufschlag gekostet
Aber ich hatte die Wahl und natürlich ohne Umrechnung...
tom
Hausaufgaben schon fertig?
Vermutlich wird Amazon Pay einfach weniger genutzt als PayPal. Dadurch sind bei Amazon Pay die Kosten pro Transaktion höher. Daraufhin wird aufladen.de für Amazon Pay einen höheren Aufpreis verlangen --> Amazon Pay wird noch weniger genutzt --> der Aufpreis steigt weiter.
Ein Teufelskreis.
Die spannende Frage ist ja vielmehr, was in ein paar Tagen passiert.
Kreditkarten direkt bei Aufladen raus und nur noch über PayPal/Amazon Pay?
Kreditkarten direkt bei Aufladen raus und nur noch über PayPal/Amazon Pay?
Gilt "PayPal" oder "Amazon Pay" denn rechtlich als eigenständiges Zahlungsmittel? Das sind doch beides nur Zahlungsdienstleister.
Es sollte doch keine Rolle spielen, ob die Kreditkarte nun über PayPal, Amazon, oder XYZ-Paymentprocessor abgewickelt wird.
Es sollte doch keine Rolle spielen, ob die Kreditkarte nun über PayPal, Amazon, oder XYZ-Paymentprocessor abgewickelt wird.
§ 270a Satz 1 BGB im Wortlaut
ist nicht eindeutig.
Im Finanzausschuss des Bundestages heißt es zum Gesetzentwurf:
Gefordert war eine Umsetzung für 3-Parteien-Systeme durch die PSD2 nicht, das waren also optionale Gedanken.
Als Indiz, dass PayPal nicht unter § 270a fällt kann man diese Aussagen sicher annehmen.
Hintergrund der Aussage ist übrigens, dass der Referentenentwurf des BMJV auch 3-Party-Surcharges (also Amex und co.) verboten hatte, weil viele Verbraucher die Unterschiede nicht kennen würden, unberechtigte Surcharges sonst von Kunden nicht sofort erkannt werden könnten und Händler dies ausnutzen würden. Leider wurde der Argumentation nicht gefolgt.
Anyways, weiter im Finanzausschuss:
Und da wird es dann interessant.
Blick man auf aktuelle PayPal-AGB-Änderungen, hier die vom 9. Januar
https://www.paypal.com/de/webapps/mpp/ua/upcoming-policies-full?locale.x=de_DE
Als Änderungspunkt gibt es dort:
Konkret umgesetzt dann durch Einfügen des Punktes:
Fazit: Gesetzlich ist Surcharging für PayPal erlaubt, neuerdings aber von PayPal verboten. Ob das Surcharging-Verbot von PayPal einer gerichtlichen Prüfung standhält ist die andere Frage, indiziell würde ich hier auf die Aussagen der Bundesregierung vertrauen.
Edit: Interessant könnte es aber werden, wenn Klarna genutzt wird. Diese kaufen die Forderungen vom Händler ja ab. Ist der Händler dann überhaupt noch im Gläubiger-Schuldner-Verhältnis von § 270a BGB?
Edit: Oder verpackt man Kreditkartenzahlung vielleicht zukünftig wie das Frühstück im Hotel in ein Paket zusammen mit einer anderen Leistung? Dürfte wohl auch konform sein.
Zuletzt bearbeitet:
So wie Eurowings früher mit dem "Normaltarif" für 10€ extra mit freier Wahl der Zahlungsart, zusätzlichen Meilen und einer kostenlosen E-Zeitschrift, im Gegensatz zum Rabatttarif ohne die Extrameilen, Zeitschrift und nur Zahlung per Lastschrift (oder PayPal falls der Flug zu bald für Lastschrift war, das muss man auch nicht verstehen von den Gebühren her, oder?)?
Das Surcharging Verbot in den PayPal AGB wurde hier auch schon thematisiert:
https://www.welt.de/wirtschaft/arti...r-Zahlung-mit-Kreditkarten-wird-verboten.html
Große Firmen haben diesbezüglich andere Konditionen verhandelt, so dass es weiter Unternehmen geben wird, die für PayPal einen Aufschlag verlangen werden. Der kleine Händler muss sich an die AGB halten oder riskiert den Rauswurf.
https://www.welt.de/wirtschaft/arti...r-Zahlung-mit-Kreditkarten-wird-verboten.html
Große Firmen haben diesbezüglich andere Konditionen verhandelt, so dass es weiter Unternehmen geben wird, die für PayPal einen Aufschlag verlangen werden. Der kleine Händler muss sich an die AGB halten oder riskiert den Rauswurf.
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da glaube ich eher an den Osterhasen als an so etwas...
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