(..)
Ziraat Girocard/Maestro
Für die Girocard-Zahlungen. Man wird es nicht glauben: Ich habe dort mein Haupt-/Gehaltskonto. Schnelle, bis nach 14:30 Uhr taggleiche, Überweisungen, kostenlos, (noch) gering verzinst
Wer deine, sparfux', äußerst verdienstvolle Testreihen (die der Stiftung Warentest das Wasser reichen können) gelesen hat, weiss sehr wohl warum und wird es dir daher sehr wohl glauben dass du bei Ziraat dein Hauptkonto hast.
hier mal
on topic:
Advanzia mastercard
Die Wohlbekannte, Limit bescheidene redliche und wohlgeordnete eintausend Euro. Momentan nur ein Backup, doch in Zukunft als Ersatz für die Payback maestro gedacht, vorrangig um an Automaten zu bezahlen und evtl. im Handel.
Girocard, die erste:
... mit maestro als Zweitapplikation. Von der Netbank, mein Hauptkonto mit GiroLoyal Bonus und sagenhaften 0,00 % oder 0,01% Guthabenverzinsung
Seit ich den Giroloyal-Bonus habe, muss ich für die Girocard die 5 Euro Jahresentgelt nicht mehr bezahlen - das ist zwar nicht viel, aber wichtige Symbolpolitik, da das Konto erst so als wirklich "Kostenlos" durchgehen kann. Im Unterschied zur Postbank (s.u.) habe ich auch die Beobachtung gemacht, dass Schecks bei der Netbank wider Erwarten kostenlos eingereicht werden können. (per Briefpost /snail mail).
Girocard die zweite:
... von der Postbank, mit V-Pay als Zweitapplikation. Das Konto ist ein "Giro plus" und als solches in der Kontoführung dauerhaft entgeltfrei aus einer Tchibo-Sonderaktion. Leider wurde bei der "dauerhaften Entgeltfreiheit" etwas Wasser in den Wein geschüttet, indem Scheckeinreichungen an sich laut Preisliste zwar kostenlos sind, aber die "Beleghafte Einreichung" neuerdings von denselben 0,99 Euro Handlinggebühr wie Überweisungen befallen sind. Für Überweisungen hat das ja großen Aufruhr in den Medien und bei Verbraucherzentralen gesorgt. Schecks kommen bei mir zwar selten vor, für das Look & Feel - die besagte Symbolwirkung als kostenlos - ist der Extraobulus aber nicht schön.
Dass diese Karte eine V-Pay ist, erscheint mir unter Diversifizierungsgründen sehr sinnvoll! Ausserdem hoffe ich zukünftig bei App Selection damit öfter PIN verwenden zu können. Und schließlich ist es hilfreich, mit der Karte Zugang zu rund 10000 CashGroup-Automaten zu haben, insbesondere auch Shell-Tankstellen, wo man sehr fein gestaffelt in 5-Euro Schritten bar abheben kann.
Payback maestro:
Einzige Karte mit NFC bzw. paypass, die ich seit über sieben Jahren habe und ist die einzige Allround-Karte die ich über die Zeit hinweg immer intensiver (sogar das "verhaßte / skeptisch beäugte" kontaktlos) genutzt habe. Nutzen sowohl für Payback-Punkte - es rieselt zwar wenig dafür aber stetig jeden Monat etwas herein und erleichtert die Einlöseschwelle von 200° zu erreichen, ich lasse Punkte nie lange liegen, siehe Unterforum "Payback& Webmiles "- als auch für Nicht-Euroland-Auslandseinsatz als auch zum täglichen Einkauf im Handel. Derzeit hoffe ich auf die App-Selection, um mit den vorhandenen anderen Karten das Handling der Payback-Maestro so gut wie's eben geht "nachzubilden". Für die mehr Payback-bezogenen Goodies, insbesondere 10% Rabatt bei Punkteausdrucken, erwäge ich die
Payback-VISA
.. mir zuzulegen als direkten Nachfolger der Payback-maestro. Die hatte ich schonmal, und die 29 Euro Jahresgebühr relativieren sich auf 14,50 wenn man nach dem 2. Jahr kündigt. (1 Jahr kostenlos.)
Für die kostenlose Bargeldversorgung gebe ich mich wenig Illusionen hin, da das Direkte Automatenentgelt (ist das mit DCC gemeint?) nach meiner Prognose auf dem Vormarsch sein wird. Ich rechne damit, dass gebührenfreie freizügige Bargeldversorgung auf dem Umweg via Kreditkarten a la DKB ein Auslaufmodell sein wird, wenn man die Rahmenbedingungen (Regulierung, Bankenkrise..) betrachtet.
